Versicherungs-Schadenquoten-Rechner - Schadenleistung

Die Schadenquote ist die zentrale Kennzahl für die Schadenleistung in der Sach-, Haftpflicht- und Krankenversicherung: Sie zeigt, wie viele Cent jedes Euro verdienter Prämie durch Schäden aufgezehrt werden. Underwriter, MGAs und Finanzteams vergleichen sie mit einem Tarifierungsziel und mit der Combined Ratio, die zusätzlich Kosten berücksichtigt. Der Versicherungs-Schadenquoten-Rechner liefert eine Brutto-Schadenquote, eine Quote inklusive Schadenregulierungskosten, eine Nettoquote nach Rückversicherungsrückflüssen und die Abweichung von einem optionalen Ziel. Die Brutto-Schadenquote entspricht den eingetretenen Schäden geteilt durch verdiente Prämien. Bei der Quote inklusive Kosten werden Schadenregulierungskosten zum Zähler addiert. Die Netto-Schadenquote zieht Rückversicherungsrückflüsse nach Hinzurechnung der Kosten wieder ab. Die Zielabweichung ist die Bruttoquote minus das eingegebene Ziel; ein positiver Wert bedeutet daher, dass die Schäden über dem Plan liegen. Leere optionale Felder werden als 0 behandelt. Prämien müssen positiv sein, denn ohne verdiente Prämien lässt sich keine sinnvolle Quote bilden. Nutzen Sie den Rechner zum Monatsabschluss, um eine Bewegung der Schadenrückstellungen zu erklären, die Verbesserung durch eine Quotenrückversicherung zu prüfen oder einen Plan von 65% mit einem Istwert von 70% zu vergleichen. Regulierungskosten sind wichtig: Sie können eine akzeptable reine Schadenquote in eine Quote über dem Ziel verwandeln. Rückflüsse können den gegenteiligen Effekt haben, wenn sie einbringlich sind und derselben Periode wie die Schäden zugeordnet werden. Eingetretene Schäden sollten der intern verwendeten Definition entsprechen, typischerweise gezahlte Schäden plus Rückstellungsänderung für das Unfall- oder Kalenderjahr, das zu den verdienten Prämien passt. Werden gebuchte Prämien mit eingetretenen Schäden vermischt, wird die Quote verzerrt. Katastrophenlasten, Wiederauffüllungsprämien und gleitende Provisionen werden nicht modelliert. Die Zielabweichung verwendet die Bruttoquote und nicht die Nettoquote; ein stark rückversichertes Jahr kann daher trotz gesunder Nettoquote vom Plan abweichen. Dies ist eine Kennzahl für Bildung und Analyse, keine gesetzliche Meldung und kein versicherungsmathematisches Gutachten. Akzeptable Bereiche unterscheiden sich je Sparte; ein Schadenjahr von 55% in der Wohngebäudeversicherung ist ohne Kontext nicht mit 90% in der Krankenversicherung vergleichbar. Stimmen Sie die Eingaben mit der Unterlage für Rückversicherer oder Vorstand ab und rechnen Sie bei der Weiterentwicklung der Rückstellungen neu.