Калькулятор убыточности страхования — эффективность выплат

Убыточность — основной показатель эффективности урегулирования в имущественном, общем и медицинском страховании: он показывает, сколько копеек каждого рубля заработанной премии поглощают убытки. Андеррайтеры, MGA и финансовые команды сравнивают показатель с тарифной целью и с комбинированным коэффициентом, который также учитывает расходы. Калькулятор страховой убыточности показывает брутто-коэффициент, коэффициент с расходами по урегулированию, нетто-коэффициент после возмещений перестрахования и разницу с необязательной целью. Брутто-убыточность равна заявленным убыткам, делённым на заработанную премию. В показатель с расходами расходы по урегулированию добавляются в числитель. Нетто-убыточность после этого вычитает возмещения перестрахования. Отклонение от цели — это брутто-убыточность минус введённая цель, поэтому положительное значение означает, что выплаты выше плана. Пустые необязательные поля считаются равными 0. Премия должна быть положительной: без заработанной премии коэффициент не имеет смысла. Используйте калькулятор в конце месяца, чтобы объяснить изменение резервов, проверить, улучшает ли квотное перестрахование нетто-показатель, или сравнить план 65% с фактическими 70%. Расходы по урегулированию важны: они могут превратить приемлемую чистую убыточность в показатель выше цели. Возмещения могут дать обратный эффект, если их можно взыскать и они относятся к тому же периоду, что и убытки. Заявленные убытки должны соответствовать внутреннему определению, обычно это выплаченные убытки плюс изменение резерва за тот же страховой или календарный период, к которому относится заработанная премия. Смешивание начисленной премии с заявленными убытками исказит показатель. Катастрофические нагрузки, премии за восстановление лимита и скользящие комиссии не моделируются. Отклонение рассчитывается по брутто-коэффициенту, а не по нетто, поэтому год с большим объёмом перестрахования может выглядеть отклоняющимся от плана даже при здоровом нетто-результате. Это учебный показатель, а не нормативная форма и не актуарное заключение. Допустимые диапазоны различаются по видам страхования: годовая убыточность 55% в страховании жилья без контекста несопоставима с 90% в медицинском страховании. Сверьте данные с отчётом для перестраховщика или совета директоров и пересчитайте показатель при развитии резервов.