Калькулятор IRA: накопления и налоговая выгода

Калькулятор IRA преобразует привычки взносов и предположительную доходность в пенсионный баланс, а затем показывает упрощенную стоимость после налогов. Традиционные IRA обычно откладывают уплату налогов с взносов и роста до момента снятия средств. Roth IRA пополняются деньгами после уплаты налогов, и при соблюдении правил снятие взносов и дохода не облагается налогом. Именно время уплаты налогов объясняет, почему одинаковые потоки взносов могут дать разные доступные суммы. Калькулятор ежегодно начисляет сложный процент на начальный баланс и добавляет взносы в конце года как обычный аннуитет: прогнозируемый баланс = начальный × (1 + доходность)^лет + взнос × ((1 + доходность)^лет − 1) ÷ доходность. Общая сумма взносов — это начальный баланс плюс каждый ежегодный депозит. Рост инвестиций — остаток. Для традиционной IRA расчетная стоимость после налогов равна прогнозируемому балансу × (1 − ставка налога на пенсии). Для Roth стоимость после налогов в этой упрощенной модели равна прогнозируемому балансу. Текущая экономия на налогах от взносов в традиционную IRA приблизительно равна взнос × текущая ставка × годы и не дисконтируется. При начальных $10,000, ежегодном взносе $6,000, доходности 7.5% и сроке 25 лет прогноз составляет около $468,850.57, или $398,522.98 после 15% пенсионного налога для традиционного счета. Для Roth с началом $0, ежегодным взносом $7,000, доходностью 6% и сроком 30 лет тот же расчет дает около $553,407.30 без вычета пенсионного налога. Лимиты взносов, ограничения по доходу, дополнительные взносы, обязательные минимальные выплаты, штрафы за досрочное снятие и правило Roth пяти лет не применяются. Доходность постоянна, взносы вносятся в конце года. Сравнивайте с помощью калькулятора время налогообложения традиционной IRA и Roth при собственном изменении ставок, а перед пополнением проверьте актуальные лимиты IRS и право на участие. Это образовательная поддержка планирования, а не налоговая консультация. Рабочие планы, облагаемые налогом брокерские счета и медицинские сберегательные счета могут изменить общую картину семьи, даже если математика IRA не меняется. Пересматривайте предположения после повышения зарплаты, изменения статуса подачи декларации или нового лимита IRS, а не считайте один прогноз постоянным.