Калькулятор роста Roth IRA и налогового сравнения

Roth IRA — это индивидуальный пенсионный механизм, обычно финансируемый деньгами после уплаты налогов. Соответствующие требованиям взносы не создают текущего вычета по федеральному подоходному налогу, но квалифицированные выводы могут быть свободны от федерального подоходного налога. Калькулятор Roth IRA прогнозирует существующий баланс и равные ежегодные взносы при постоянной годовой доходности. Взносы считаются депозитами в конце каждого года, что является консервативным допущением по срокам по сравнению с ежемесячным финансированием или взносами в начале года. Будущая стоимость состоит из двух частей. Начальный баланс капитализируется за полное число лет. Для ежегодных взносов используется будущая стоимость обычной ренты: взнос умножается на фактор роста минус один и делится на ставку доходности. Когда доходность равна нулю, формула просто складывает каждый взнос. Общий основной капитал — это начальный баланс плюс ежегодные взносы, а рост инвестиций — прогнозируемый баланс минус этот капитал. Налоговое сравнение намеренно ограничено. Оно применяет введенную налоговую ставку на пенсии к той же прогнозируемой стоимости счета, чтобы показать, что осталось бы, если бы весь этот баланс облагался налогом при выводе. Реальное сравнение с традиционной IRA сложнее, потому что вычитаемые взносы могут создавать текущую налоговую экономию, которую также можно инвестировать, выводы могут проходить через разные налоговые категории, а также может существовать налоговая база. Оценочная текущая налоговая стоимость умножает один ежегодный взнос Roth на текущую ставку; это не расчет налогового счета. Право на взносы Roth IRA и лимиты зависят от налогового года, возраста, модифицированного скорректированного валового дохода, статуса подачи декларации, компенсации и взносов в другие IRA. Лимиты со временем меняются, и могут применяться правила дополнительных взносов. Введенный ежегодный взнос не проверяется по юридическому максимуму конкретного года. Порядок ранних распределений, правила пяти лет, конверсии, штрафы, налоги штатов и правила унаследованных счетов также не входят в этот прогноз. Первоначальные владельцы Roth IRA обычно не получают прижизненные обязательные минимальные распределения. Постоянная доходность скрывает волатильность и риск последовательности доходов. Комиссии, расходы фондов, сроки взносов, пропущенные взносы и распределение активов могут существенно изменить результаты. Проверяйте несколько доходностей и горизонтов вместо того, чтобы считать одно число прогнозом. Решения Roth часто зависят от того, ниже или выше сегодняшняя предельная налоговая ставка будущих ставок, но гибкость, наследственные цели, обязательные распределения и налоговая диверсификация также важны. Используйте актуальные указания IRS и квалифицированную налоговую консультацию для решений о праве на участие или конверсии. Калькулятор Roth IRA демонстрирует сложный процент и упрощенный налоговый контраст; он не рекомендует тип счета или инвестицию.