Калькулятор рефинансирования ипотеки и экономии

Предложение о рефинансировании легко неверно оценить, если смотреть только на ставку. Калькулятор заново рассчитывает амортизационный платеж по сегодняшнему остатку, вычитает его из суммы, которую вы фактически платите, и показывает, сколько времени потребуется для возврата расходов на оформление. Он также суммирует плановые платежи по новому кредиту и расходы, чтобы сброс срока до 30 лет не казался бесплатным. Увеличение оставшегося срока может снизить ежемесячный платеж, но повысить пожизненные проценты. Новый платеж рассчитывается по формуле M = P × r × (1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1), где P — текущий остаток по ипотеке, r — новая годовая ставка, деленная на 12, а n — новый срок в месяцах. Ежемесячная экономия = текущий ежемесячный платеж − новый платеж. Месяцы окупаемости = расходы на оформление / ежемесячная экономия, если экономия положительна. Новая плановая сумма платежей = новый платеж × новый срок × 12 + расходы на оформление. Текущая ставка и оставшийся срок нужны для контекста и сценариев; экономия измеряется относительно введенного платежа, уже включающего любые дополнительные выплаты основного долга. Используйте сравнение, когда кредитор предлагает более низкую ставку, когда хотите отменить PMI после рефинансирования по ставке и сроку или когда рассматриваете более долгий срок ради денежного потока. Если новый платеж выше, результат сообщит, что окупаемости по платежу нет. Для более короткого срока это все еще может быть разумно, но это не рефинансирование ради ежемесячной экономии. Итоги не включают налоги, страхование, взносы HOA, оставшиеся проценты по старому кредиту и досрочное погашение. Если вы продадите жилье до срока окупаемости, аргумент по денежному потоку обычно слаб. Перед фиксацией ставки прочитайте оценку кредита, уточните, финансируются ли расходы, и обсудите решение с кредитором или консультантом.