Schuldenkonsolidierungsrechner – Zahlung sparen

Bei einer Schuldenkonsolidierung werden mehrere hoch verzinste Salden oder ein teurer Kredit durch einen einzigen Ratenkredit oder eine Übertragung ersetzt. Die Monatsrate kann sinken, weil der Zinssatz niedriger, die Laufzeit länger oder beides der Fall ist. Nur ein niedrigerer Zinssatz senkt die Zinsen sicher; eine längere Laufzeit kann die Rate reduzieren, aber die Gesamtzinsen erhöhen. Der Schuldenkonsolidierungsrechner amortisiert Ihre aktuellen Schulden und den geplanten Kredit, damit Sie vor der Refinanzierung die neue Rate und den monatlichen Unterschied sehen. Beide Seiten verwenden die Standardformel für Ratenkredite mit einem Monatszins von APR / 1.200. Die aktuelle Rate basiert auf bestehendem Saldo, aktuellem APR und verbleibenden Monaten. Die Umschuldungsrate berücksichtigt den Saldo zuzüglich Übertragungs- oder Bearbeitungsgebühren, den neuen APR und die neue Laufzeit in Monaten. $15,000 zu 18% mit 36 verbleibenden Monaten kosten etwa $542.29 monatlich; derselbe Betrag zu 10% über 36 Monate kostet $484.01, also ohne Gebühren $58.28 weniger pro Monat. Werden $400 Gebühren in einen $20,000-Kredit finanziert, steigen neuer Saldo und neue Rate. Nutzen Sie den Vergleich, wenn eine Kreditgenossenschaft, ein Privatkredit oder eine 0%-Übertragung infrage kommt. Prüfen Sie, ob die Ersparnis aus dem Zinssatz oder einer längeren Laufzeit entsteht. Eine Umschuldung von 24 verbleibenden Monaten auf 48 Monate kann monatlich günstig wirken und trotzdem mehr Zinsen kosten. Addieren Sie finanzierte Gebühren zum Kapital; zahlen Sie sie bar, lassen Sie das Gebührenfeld auf null und behandeln Sie den Betrag als separate Kosten. Das Modell setzt feste Zinssätze, monatliche Tilgung und voraus, dass der aktuelle „Zinssatz und die verbleibende Laufzeit“ mehrere Karten angemessen abbilden. Mindestzahlungen bei revolvierenden Krediten sind keine echten Tilgungsraten; die aktuelle Seite ist daher eine Schätzung, wenn Sie einen gemischten APR und ein angenommenes Rückzahlungsfenster eingeben. Variable Kredite, Vorfälligkeitsentschädigungen und der Wegfall von Aktionszinsen nach einem Übertragungszeitraum sind nicht enthalten. Berechnen Sie neu, wenn sich Zinssatz, Laufzeit oder Gebühren ändern, und vergleichen Sie neben der Monatsrate auch die Summe aller Zahlungen (Rate × Monate). Dauert der neue Kredit länger, können monatliche Ersparnisse mit höheren Gesamtkosten einhergehen. Prüfen Sie Abschlusskosten, die vollständige Ablösung alter Konten und ob Sie die Karten schließen, die die Salden verursacht haben. Die Umschuldungsrate ist eine Planungszahl; erst Disziplin danach baut die Schulden tatsächlich ab.