Schuldenabbau-Rechner – Rate und Sonderzahlung

Berechnen Sie die amortisierte Monatsrate und den Gesamtbetrag mit Sonderzahlungen für Kreditsumme, Zinssatz und Laufzeit. Planen Sie die Rückzahlung, bevor Sie mehr leihen.

Geben Sie Kreditsumme, Jahreszins und Laufzeit in Jahren ein. Fügen Sie optional einen monatlichen Zusatzbetrag hinzu, um die monatliche Gesamtsumme zu sehen.

Schuldenabbau-Rechner – Rate und Sonderzahlung
Die planmäßige Rate verwendet M = P × r × (1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1). Angezeigte Rate = M + extra.

Über den Schuldenabbau-Rechner

Zusätzliches Tilgen ist der einfachste Weg, einen Kredit ohne Umschuldung zu verkürzen. Der Schuldenabbau-Rechner ermittelt zuerst aus Kreditsumme, Jahreszins und Laufzeit die planmäßige amortisierte Rate und addiert dann den monatlichen Zusatzbetrag, den Sie zahlen möchten. Die Überschrift zeigt das monatlich benötigte Geld; die Detailzeile wandelt diese Summe in eine geschätzte Monatszahl um, damit Sie sehen, ob sich $50 extra lohnen. Für den planmäßigen Anteil gilt die Standardformel mit r = APR / 1,200 und n = Jahre × 12. Bei $10,000, 12% und 3 Jahren beträgt die planmäßige Rate $332.14. Mit $50 extra steigt die monatliche Summe auf $382.14. Da jeder zusätzliche Dollar nach den Zinsen auf den Kapitalbetrag angerechnet wird, verkürzt sich die Laufzeit von 36 auf etwa 31 Monate. Ein zinsloser Betrag von $5,000 über 2 Jahre kostet ohne Zusatzbetrag $208.33 im Monat. Verwenden Sie das Ergebnis, wenn Sie ein Rückzahlungsdatum festlegen, der Kreditgeber gebührenfreie Sondertilgungen erlaubt oder Sie Sonderzahlungen mit einer Umschuldung vergleichen. Sonderzahlungen bei Ratenkrediten mit einfachem Zins und bei den meisten Hypotheken reduzieren den Kapitalbetrag sofort. Manche Verbraucherkredite mit vorab berechneten Zinsen (Rule of 78s) belohnen eine vorzeitige Rückzahlung nicht auf dieselbe Weise; lesen Sie den Vertrag. Die Monatsschätzung verwendet die geschlossene nper-Formel auf die Gesamtzahlung (planmäßige Rate plus Zusatzbetrag). Sie setzt voraus, dass der Zusatzbetrag jeden Monat gezahlt wird, der Zinssatz feststeht und keine Gebühren anfallen. Ein ausgelassener Monat oder ein geringerer Zusatzbetrag ändert den Verlauf. Zusätzliche zweiwöchentliche Zahlungen werden nicht als 26 halbe Monatsraten modelliert; geben Sie den Monatswert ein. Berechnen Sie nach einer Tilgung, einer Zinsänderung oder einem neuen Zusatzbetrag erneut. Ist das Feld für den Zusatzbetrag leer, entspricht die angezeigte Rate der planmäßigen Rate und die Monatszahl sollte der Laufzeit entsprechen. Bestätigen Sie beim Kreditgeber, dass Zusatzbeträge auf den Kapitalbetrag und nicht als Vorauszahlung künftiger Raten angerechnet werden. So macht der Schuldenabbau-Rechner aus Laufzeit und Zusatzbetrag eine monatliche Rate, die Sie realistisch einplanen können.

Beispiele für Schuldenabbau-Raten

Das Ergebnis ist die planmäßige amortisierte Rate plus jede zusätzliche monatliche Tilgung.

EingabenMonatliche SummeHinweis
$10,000; 12%; 3 years$332.14Nur die planmäßige Rate; 36 Monate bei Zahlung dieses Betrags.
$10,000; 12%; 3 years; $50 extra$382.14Planmäßige Rate $332.14 plus $50 extra; Rückzahlung in etwa 31 Monaten.
$5,000; 0%; 2 years$208.33Ohne Zinsen werden $5,000 auf 24 Monate verteilt.

So berechnen Sie eine Schuldenabbau-Rate

  1. Geben Sie den aktuellen Saldo, den Jahreszinssatz und die verbleibende oder ursprüngliche Laufzeit in Jahren ein.
  2. Geben Sie optional einen monatlichen zusätzlichen Tilgungsbetrag ein.
  3. Wählen Sie „Rückzahlungsrate berechnen“, um die monatlich insgesamt benötigte Zahlung zu sehen.
  4. Erhöhen oder verringern Sie den Zusatzbetrag und berechnen Sie neu, bis die Monatsschätzung zu Ihrem Ziel passt.

FAQ zum Schuldenabbau-Rechner

Was umfasst die monatliche Rückzahlungsrate?

Sie umfasst die planmäßige amortisierte Rate für die angegebene Laufzeit plus jeden eingegebenen monatlichen Zusatzbetrag. Die Zinsen werden weiterhin auf den sinkenden Saldo berechnet; der Zusatzbetrag ist zusätzliche Tilgung.

Wie verändert eine Sonderzahlung das Rückzahlungsdatum?

Eine höhere Gesamtzahlung verringert den Kapitalbetrag schneller, sodass weniger Monate nötig sind. Die Detailzeile schätzt die Monate mit der nper-Formel auf planmäßige Rate plus Zusatzbetrag.

Sollte ich umschulden, statt zusätzlich zu zahlen?

Eine Umschuldung lohnt sich, wenn die Zinssenkung nach Gebühren mehr Zinsen spart als Sonderzahlungen. Berechnen Sie die planmäßige Rate zum neuen Zinssatz und vergleichen Sie sie mit der aktuellen Rate plus Zusatzbetrag.

Verringern zusätzliche Zahlungen immer die Zinsen?

Bei üblichen Krediten mit einfachem Zins oder Tilgungsplan ja, sofern sie auf den Kapitalbetrag angerechnet werden. Manche Kredite behandeln Zusatzbeträge als vorgezogene Raten. Bestätigen Sie die Verbuchungsregel beim Kreditgeber.

Darf der Zusatzbetrag null sein?

Ja. Lassen Sie das Feld für den Zusatzbetrag leer, um die planmäßige Rate für die Laufzeit zu sehen. Das ist der benötigte Betrag, um ohne Beschleunigung fristgerecht fertig zu werden.