Schulden-Einkommensquote für Hypotheken

Berechnen Sie die hintere DTI-Quote aus Bruttomonatseinkommen, Wohnkosten und laufenden Schulden und prüfen Sie Ihre Hypothekenqualifikation.

Geben Sie Bruttomonatseinkommen, Wohnkosten, andere Schuldzahlungen und zusätzliche monatliche Schulden ein, um die hintere DTI-Quote zu sehen.

Schulden-Einkommensquote für Hypotheken
DTI = (Wohnen + andere Schulden + zusätzliche Schulden) / monatliches Bruttoeinkommen × 100

Über den Rechner für die Schulden-Einkommensquote

Die Schulden-Einkommensquote (DTI) ist der Anteil des monatlichen Bruttoeinkommens, der bereits für laufende Schulden verwendet wird. Hypothekenprüfer teilen sie in die vordere DTI-Quote (nur Wohnen) und die hintere DTI-Quote (Wohnen plus andere Schulden) auf. Dieser Rechner ermittelt den hinteren Wert, den die meisten Kreditberater nennen: Wohnkosten plus andere Schuldzahlungen und zusätzliche monatliche Schulden, geteilt durch das monatliche Bruttoeinkommen. DTI = (Wohnen + Schulden + zusätzliche Schulden) / Einkommen × 100. Bei $6,000 Bruttoeinkommen, $1,800 Wohnkosten und $400 anderen Schulden sind es 36.67 %. Bei $8,000, $2,000 und $500 sind es 31.25 %. Bei $5,000, $1,500, $700 Schulden und $100 zusätzlichen Schulden sind es 46.00 %. Konventionelle Programme zielen oft auf eine hintere DTI von etwa 36 % bis 43 % oder weniger; FHA und manche automatisierten Prüfungen erlauben bei Ausgleichsfaktoren mehr. 46 % ist ein Warnsignal, aber keine automatische Ablehnung. Zu den Wohnkosten gehören die aktuelle oder geplante Miete beziehungsweise PITI (Tilgung, Zinsen, Steuern und Versicherung) sowie gegebenenfalls HOA-Gebühren. Andere Schulden umfassen Mindestzahlungen für Kreditkarten, Autokredite, Studienkredite und gerichtlich angeordnete Unterhaltszahlungen, sofern der Kreditgeber sie berücksichtigt. Das Zusatzfeld ist für eine mitunterzeichnete Schuld, eine geschäftliche Zahlung oder eine in den ersten beiden Feldern fehlende Schuld gedacht. Das Bruttoeinkommen ist vor Steuern; geben Sie nicht das Nettoeinkommen ein, sonst überschätzen Sie die DTI. Ein Kreditgeber kann eine Schuld mit nur wenigen verbleibenden Zahlungen ausschließen oder einen Studienkredit mit einem Prozentsatz des Saldos ansetzen, wenn im Kreditbericht keine Zahlung steht. Einkommen aus Selbstständigkeit kann über zwei Jahre gemittelt werden. Diese Sonderregeln sind nicht Teil der Rechenformel. Die vordere DTI ist nur Wohnen / Einkommen; setzen Sie andere Schulden auf null, wenn Sie diese Ansicht wünschen, oder ziehen Sie sie gedanklich vom Ergebnis ab. Berechnen Sie neu, wenn sich Einkommen, Miete oder eine Autorate ändert, und bevor Sie einen neuen Ratenkredit aufnehmen, der im Kreditbericht erscheint. Die Tilgung revolvierender Salden verbessert die DTI nur, wenn die Mindestzahlung sinkt. Die Quote misst weder Kreditwürdigkeit, Rücklagen noch Immobilientyp; sie ist nur ein Kriterium unter mehreren. Testen Sie mit dem Rechner eine Hypothekenrate, bevor Sie ein Angebot abgeben.

Beispiele für die Schulden-Einkommensquote

Die hintere DTI ist alle angegebenen monatlichen Schulden geteilt durch das monatliche Bruttoeinkommen.

EingabenDTIHinweis
$6,000 Einkommen; $1,800 Wohnen; $400 andere Schulden36.67%Üblicher Zielbereich für die hintere DTI bei konventionellen Krediten.
$8,000 Einkommen; $2,000 Wohnen; $500 andere Schulden31.25%Mehr Einkommen im Verhältnis zu den Schulden; bessere Qualifikationsaussichten.
$5,000 Einkommen; $1,500 Wohnen; $700 Schulden; $100 zusätzlich46.00%Über vielen konventionellen Richtwerten; eventuell anderes Programm oder günstigere Wohnkosten nötig.

So berechnen Sie die Schulden-Einkommensquote

  1. Geben Sie das Bruttomonatseinkommen vor Steuern ein, das der Kreditgeber anrechnen würde.
  2. Geben Sie die Wohnkosten ein (Miete oder geplante PITI und HOA).
  3. Geben Sie andere laufende Schuldzahlungen und zusätzliche monatliche Schulden ein.
  4. Wählen Sie DTI berechnen und vergleichen Sie den Prozentsatz mit dem Höchstwert des Kreditprogramms.

FAQ zur Schulden-Einkommensquote

Welche DTI wünschen sich Hypothekengeber?

Viele konventionelle Kredite zielen auf eine hintere DTI von etwa 36 % bis 43 % oder weniger. FHA, VA und automatisierte Prüfungen können mit starken Ausgleichsfaktoren mehr zulassen. Fragen Sie nach dem Programm statt nach einem einzigen Wert aus dem Internet.

Ist dies die vordere oder hintere DTI?

Die hintere: Wohnen plus andere und zusätzliche Schulden. Die vordere ist nur Wohnen geteilt durch Einkommen. Setzen Sie andere und zusätzliche Schulden auf null, um die vordere Sicht zu erhalten.

Soll ich Netto- oder Bruttoeinkommen verwenden?

Verwenden Sie das monatliche Bruttoeinkommen. Das Nettoeinkommen ist niedriger, sodass die DTI schlechter als die Quote des Prüfers aussähe; QM- und GSE-Richtlinien verwenden es ebenfalls nicht.

Werden Kreditkartensalden vollständig berücksichtigt?

Nein. Prüfer berücksichtigen normalerweise die gemeldete Mindestzahlung, nicht den gesamten Saldo. Eine Tilgung hilft der DTI nur, wenn die Mindestzahlung im nächsten Bericht sinkt.

Sind Nebenkosten und Lebensmittel enthalten?

Nein. Die DTI misst laufende Schuldzahlungen, kein Haushaltsbudget. Nebenkosten, Lebensmittel und Kinderbetreuung sind für Rest­einkommensprüfungen, besonders bei VA, wichtig, aber nicht Bestandteil dieser Quote.