Schulden-Lawinenrechner – hohe Zinsen zuerst

Schätzen Sie die Monate bis zur Schuldentilgung, indem Sie zuerst den Saldo mit dem höchsten Zinssatz tilgen und vor einer Umschuldung Zinskosten sparen.

Geben Sie den hoch verzinsten Saldo, den Jahreszins und die gesamte monatliche Zahlung ein, die Sie diesem Saldo zuweisen können.

Monate ≈ ceil( −ln(1 − B × r / P) / ln(1 + r) ); r ist der Monatszins und P die monatliche Zahlung.

Gesamter Schuldensaldo

Höchster jährlicher Zinssatz (%)

Gesamte monatliche Zahlung

Über den Schulden-Lawinenrechner

Bei der Schuldenlawine werden Salden nach Zinssatz geordnet. Jeder zusätzliche Euro fließt in die teuerste Schuld, während andere Konten nur ihre Mindestzahlungen erhalten. Wenn Sie diese Reihenfolge einhalten, minimiert sie die Zinsen. Der Schulden-Lawinenrechner schätzt, wie viele Monate eine gewählte monatliche Zahlung benötigt, um einen hoch verzinsten Saldo bei Zinseszins zu tilgen. Das ist der erste Schritt eines Lawinenplans und eine nützliche Orientierung, wenn mehrere Karten zu einer Zielzahlung zusammengefasst werden. Die Tilgungsdauer bei einer festen Zahlung lautet n = −ln(1 − B × r / P) / ln(1 + r) und wird auf volle Monate aufgerundet. B ist der Saldo, r der Jahreszins geteilt durch 1.200 und P die Zahlung. Wenn P nicht größer als B × r ist, entsprechen die Zinsen mindestens der Zahlung und der Saldo sinkt nie. Ein Saldo von 10,000 Dollar bei 22% mit 500 Dollar monatlich dauert 26 Monate. 5,000 Dollar bei 18% mit 300 monatlich dauern 20 Monate. 20,000 Dollar bei 25% mit 1,000 monatlich dauern 27 Monate. Die Lawinenmethode ist das zinsminimierende Gegenstück zur Schuldenschneeballmethode, die nach dem kleinsten Saldo sortiert. Die Lawine kostet meist weniger; der Schneeball fühlt sich oft schneller an, weil kleine Konten früher geschlossen werden. Nutzen Sie die Lawine bei großen Zinsunterschieden — etwa einer Karte mit 25% gegenüber einem Ratenkredit mit 8% — und wenn Sie einen kleinen, günstigen Saldo offen lassen können. Ermitteln Sie damit die Zahlung für das Konto mit dem höchsten Zinssatz, nachdem die Mindestzahlungen anderer Konten gedeckt sind. Diese Schätzung behandelt einen Saldo und eine Zahlung. Bei einer echten Lawine mit mehreren Konten wird die frei werdende Mindestzahlung nach jeder Tilgung auf den nächsthöheren Zinssatz umgelegt, wodurch spätere Konten schneller getilgt werden. Gebühren, Straf-APR, variable Zinsen und ausgelassene Zahlungen werden nicht modelliert. Kreditkarten-Mindestzahlungen sinken mit dem Saldo; ein festes P ist konservativ, wenn Sie denselben Betrag weiterzahlen. Berechnen Sie neu, wenn sich Zinssatz, Zielzahlung oder Saldo ändern, und vergleichen Sie die Monatszahl mit einem Umschuldungs- oder Saldoübertragungsangebot. Wenn Übertragungsgebühr plus niedrigerer Zinssatz günstiger sind als 26 Monate Zinsen bei 22%, ist das Lawinenergebnis Ihre benötigte Referenz. Der Rechner ordnet Konten nicht für Sie: Sortieren Sie selbst nach APR und verwenden Sie die Monatszahl als Plan für das aktuelle Ziel mit dem höchsten Zinssatz.

Beispiele für die Schuldenlawine

Die Monatszahlen verwenden die Standardformel für feste Zahlungen, aufgerundet, mit einem Monatszins von APR ÷ 12.

Eingaben	Tilgung	Hinweis
10,000 Dollar bei 22%; 500 monatlich	26 Monate	Mit dieser Zahlung ist der hoch verzinste Saldo in etwas mehr als zwei Jahren getilgt.
5,000 Dollar bei 18%; 300 monatlich	20 Monate	Auch eine kleinere Karte benötigt bei dieser Zahlung 20 Monate.
20,000 Dollar bei 25%; 1,000 monatlich	27 Monate	Ein großer Saldo mit 25% bleibt selbst bei einer vierstelligen Zahlung teuer.

So schätzen Sie eine Schuldenlawinen-Tilgung

Listen Sie Schulden nach APR auf und geben Sie den aktuellen Saldo mit dem höchsten Zinssatz ein.
Geben Sie den Jahreszins dieses Kontos als Prozentwert ein.
Geben Sie den monatlichen Betrag ein, den Sie an dieses Konto zahlen (Mindestzahlung plus Extra).
Wählen Sie „Lawinen-Tilgung berechnen“ und wiederholen Sie den Vorgang nach der Tilgung für den nächsthöchsten Zinssatz.

FAQ zur Schuldenlawine

Was ist die Schuldenlawinenmethode?

Sie zahlen auf jedes Konto den Mindestbetrag und verwenden alles zusätzliche Geld für den höchsten Zinssatz. Sobald dieser Saldo null ist, geht die zusätzliche Zahlung an den nächsthöchsten Zinssatz. Ziel ist, Zinsen zu senken, nicht das kleinste Konto zuerst zu schließen.

Wie werden die Tilgungsmonate berechnet?

Der Rechner verwendet n = −ln(1 − B × r / P) / ln(1 + r) mit r = APR / 1.200 und rundet anschließend auf. Das ist die Standardanzahl von Perioden für eine feste Zahlung auf einen verzinsten Saldo.

Warum wird meine Zahlung abgelehnt?

Wenn die Zahlung nicht über den Zinsen des ersten Monats liegt, sinkt der Saldo nicht. Erhöhen Sie die Zahlung oder senken Sie den Zinssatz, etwa durch einen Übertrag, bis P größer als B × APR / 1.200 ist.

Soll ich Lawine oder Schneeball verwenden?

Die Lawine verursacht meist weniger Zinsen. Der Schneeball sortiert nach kleinstem Saldo und kann leichter durchzuhalten sein. Vergleichen Sie die Monatszahlen, wenn Motivation der Engpass ist, und die Zinsen, wenn der Zinsunterschied groß ist.

Berechnet dieses Modell mehrere Karten gleichzeitig?

Es schätzt einen Zielsaldo und eine Zahlung. Nach der Tilgung addieren Sie die bisherige Zahlung zum nächsthöheren Zinssatz und berechnen erneut. Eine einzelne Berechnung simuliert die Weiterleitung über mehrere Konten nicht.