Planen Sie die Rücklage für eine berufliche Auszeit ohne regelmäßiges Gehalt.
Schätzen Sie Grundkosten, zusätzliche Einnahmen, Sparwachstum und die verbleibende Finanzierungslücke.
Ein Auszeitbudget beginnt mit dem Geld, das während des Gehaltsstopps vom Konto abfließt. Der Rechner addiert regelmäßige und zusätzliche Monatskosten, zieht erwartete Einnahmen ab und multipliziert den Restbedarf mit der Zahl der Monate. Er vergleicht das Ziel mit dem aktuellen Guthaben und einem einfachen Wachstumsszenario. Das entgangene Gehalt wird als Opportunitätskosten angezeigt, nicht als während der Auszeit fällige Rechnung. Listen Sie Wohnen, Krankenversicherung, Schulden, Essen, Verkehr, Abos, Angehörige, Reisen, Berufsbeiträge und Wiedereinstiegskosten sorgfältig auf. Trennen Sie einmalige von laufenden Kosten. Bei unsicheren Neben- oder Mieteinnahmen verwenden Sie einen vorsichtigen Wert und testen Sie einen Fall ohne diese Einnahmen. Halten Sie eine Notfallreserve getrennt. Die Rendite ist eine Planannahme, keine garantierte Geldquelle. Kurzfristig benötigtes Geld sollte meist vor Marktverlusten und ungünstigem Abhebungszeitpunkt geschützt liegen. Die Schätzung verzinst das aktuelle Guthaben monatlich mit dem angegebenen Jahreszins, berücksichtigt aber keine Steuern, Gebühren oder Kontostandsänderungen nach Entnahmen. Prüfen Sie Krankenversicherung, Altersvorsorge und Leistungen nach dem Beschäftigungsende. Beginnen Sie früh und verteilen Sie die Sparrate auf Ihre Arbeitsmonate. Prüfen Sie vorab Urlaubsregeln, Visa, Kredite und den Wiedereinstieg. Aktualisieren Sie den Plan, wenn sich Termine, Einnahmen, Ausgaben oder Guthaben ändern. Eine Auszeit kann außerdem nicht finanzielle Vorteile haben. Erstellen Sie vor Beginn einen Entnahmeplan mit Monaten für Jahresversicherungen, Reisedeposits oder Kreditverlängerungen, die über dem normalen Monatsbudget liegen. So vermeiden Sie trotz ausreichender Gesamtsumme einen ungünstigen Liquiditätsengpass.
Diese Szenarien zeigen den Geldbedarf während der Auszeit.
| Annahmen | Erforderliche Rücklage | Planungshinweis |
|---|---|---|
| 6 Monate: $3,000 Lebenshaltung + $500 Extras − $1,000 Einnahmen | $15,000.00 | Der monatliche Nettobedarf beträgt $2,500. |
| Gleicher Monatsbedarf für 12 Monate | $30,000.00 | Die doppelte Dauer verdoppelt das Geldziel. |
| 6 Monate: $3,000 Lebenshaltung + $500 Extras − $2,000 Einnahmen | $9,000.00 | Höhere erwartete Einnahmen senken die nötige Rücklage. |
Nein. Es dient als Hinweis auf Opportunitätskosten; die erforderliche Rücklage deckt Barausgaben. Schließen Sie zuerst die Liquiditätslücke und behandeln Sie Gehaltsersatz als separates Ziel.
Nur Geld, das ohne unvertretbares Markt-, Steuer- oder Entnahmerisiko verfügbar ist. Halten Sie zusätzlich einen Notfallpuffer vor.
Geben Sie einen vorsichtigen Monatsbetrag ein und testen Sie auch null Einnahmen. Überschätzte Einnahmen führen häufig zu einer zu kleinen Rücklage.
Nehmen Sie selbst zu zahlende Beiträge in die Lebenshaltung oder zusätzlichen Monatskosten auf. Arbeitgeberleistungen können bei unbezahlter Freistellung enden oder teurer werden.