IRA-Rechner: Altersvorsorge und Steuerwert

Ein IRA-Rechner wandelt Einzahlungsgewohnheiten und eine Renditeannahme in ein Altersvorsorgeguthaben um und zeigt anschließend einen vereinfachten Nachsteuerwert. Traditionelle IRAs verschieben Steuern auf Einzahlungen und Wachstum in der Regel bis zur Auszahlung. Roth-IRAs werden mit versteuertem Geld finanziert; bei erfüllten Voraussetzungen sind Auszahlungen von Einzahlungen und Erträgen steuerfrei. Der Steuerzeitpunkt erklärt, warum zwei identische Einzahlungsströme unterschiedliche verfügbare Beträge ergeben können. Der IRA-Rechner verzinst das Anfangsguthaben jährlich und ergänzt Einzahlungen am Jahresende als gewöhnliche Annuität: prognostiziertes Guthaben = Anfang × (1 + Rendite)^Jahre + Einzahlung × ((1 + Rendite)^Jahre − 1) ÷ Rendite. Die Gesamteinzahlungen sind das Anfangsguthaben plus jede jährliche Einzahlung. Das Anlagewachstum ist der Restbetrag. Bei einer traditionellen IRA wird der geschätzte Nachsteuerwert mit dem prognostizierten Guthaben × (1 − Steuersatz im Ruhestand) berechnet. Bei einer Roth-IRA entspricht der Nachsteuerwert in diesem vereinfachten Modell dem prognostizierten Guthaben. Die aktuelle Steuerersparnis traditioneller Einzahlungen wird als Einzahlung × aktueller Steuersatz × Jahre angenähert und nicht abgezinst. $10,000 Startguthaben, $6,000 jährliche Einzahlung, 7.5% Rendite und 25 Jahre ergeben etwa $468,850.57 bzw. $398,522.98 nach 15% Ruhestandssteuer bei einem traditionellen Konto. Mit $0 Start, $7,000 jährlich, 6% über 30 Jahre in einer Roth-IRA ergibt dasselbe Modell etwa $553,407.30 ohne Abzug einer Ruhestandssteuer. Einzahlungsgrenzen, einkommensabhängige Auslaufgrenzen, Nachholbeträge, vorgeschriebene Mindestausschüttungen, Strafen für vorzeitige Auszahlung und die Roth-Fünfjahresregel werden nicht berücksichtigt. Die Rendite bleibt konstant und Einzahlungen erfolgen am Jahresende. Vergleichen Sie mit dem IRA-Rechner den Steuerzeitpunkt traditioneller und Roth-IRAs anhand Ihrer eigenen Steuersatzentwicklung und bestätigen Sie vor der Einzahlung die aktuellen IRS-Grenzen und Voraussetzungen. Dies ist eine pädagogische Planungshilfe, keine Steuerberatung. Arbeitgeberpläne, steuerpflichtige Wertpapierkonten und Gesundheitssparkonten können die Haushaltssituation verändern, auch wenn die IRA-Mathematik gleich bleibt. Überprüfen Sie Annahmen nach einer Gehaltserhöhung, einer Änderung des Steuerstatus oder einer neuen IRS-Grenze, statt eine einzelne Prognose als dauerhaft anzusehen.