Hypothekenzinsrechner für Rate und Gesamtzinsen
Berechnen Sie monatliche Tilgung und Zinsen, Hypothekenzinsen insgesamt, Steuern, Versicherung und die gesamten Wohnkosten.
Geben Sie Kaufpreis, Eigenkapital, Zinssatz, Laufzeit, Jahressteuer und Jahresversicherung ein, um Finanzierungszinsen von Nebenkosten zu trennen.
Hypothekenzinsrechner für Rate und Gesamtzinsen
Berechnen Sie monatliche Tilgung und Zinsen, Hypothekenzinsen insgesamt, Steuern, Versicherung und die gesamten Wohnkosten.
Über den Hypothekenzinsrechner
Der Hypothekenzinsrechner zeigt die Zinskosten eines festverzinslichen Immobiliendarlehens und zugleich die monatliche Wohnrate inklusive Steuern und Versicherung. Käufer, die bereits ein Ratenangebot gesehen haben, fragen oft, welcher Anteil Zinsen und welcher Tilgung ist. Geben Sie Kaufpreis, Eigenkapital, Jahreszins, Laufzeit, jährliche Grundsteuer und Wohngebäudeversicherung ein. Das Darlehen ist Kaufpreis minus Eigenkapital. Das Hauptergebnis ist die monatliche Gesamtrate; die Gesamtzinsen beantworten die Frage nach den Finanzierungskosten.
Tilgung und Zinsen verwenden die Standardformel für Annuitätendarlehen mit Monatszins i = r/12. Die Gesamtzinsen setzen voraus, dass die planmäßige Rate jeden Monat der Laufzeit gezahlt wird: Rate × n − Darlehen. Bei einer festen Rate ohne Sondertilgung ist diese Gleichung exakt. Grundsteuer und Versicherung werden in monatliche Beträge umgerechnet und zur Rate addiert. Sie gehören nicht zu den Gesamtzinsen, da sie Eigentümerkosten und keine Darlehenszinsen sind.
Vergleichen Sie mit dem Rechner einen höheren Zinssatz mit einer kürzeren Laufzeit, sehen Sie, wie mehr Eigenkapital die Zinsen über die Laufzeit senkt, und erklären Sie, warum zwei Darlehen mit ähnlichen Raten sehr unterschiedliche Gesamtzinsen haben können. Ein 15-Jahres-Darlehen kann bei geringerem Darlehen eine ähnliche PITI-Rate wie ein 30-Jahres-Darlehen haben und dennoch viel Zins sparen. PMI und HOA-Gebühren sind nicht enthalten; addieren Sie sie separat oder verwenden Sie den Hypothekenrechner für Steuern und Versicherung.
Die tatsächlichen Zinsen sinken bei Verkauf, Umschuldung oder vorzeitiger Tilgung. Ob Hypothekenzinsen steuerlich absetzbar sind, hängt vom Steuerrecht ab und wird hier nicht geschätzt. Kreditgeber können die Rate wegen einer leicht abweichenden Tageszählung auf Cent runden. Berechnen Sie nach einer Änderung der Zinsfestschreibung neu und geben Sie Steuern und Versicherung als Jahresbeträge ein, damit der Vergleich auf Zinssatz und Laufzeit fokussiert bleibt.
Beispiele zum Hypothekenzinsrechner
Diese Beispiele verwenden dieselben Formeln für Rate und Gesamtzinsen wie der Hypothekenzinsrechner.
| Eingaben | Ergebnis | Warum wichtig |
|---|---|---|
| $400,000 Kaufpreis, $80,000 Eigenkapital, 6.5% Zins, 30 Jahre, $4,800 Steuer, $1,800 Versicherung | Monatlich gesamt $2,572.62; Tilgung und Zinsen $2,022.62; Gesamtzinsen $408,142.36 | Bei diesem Darlehen mit 6.5% übersteigen die Zinsen nach 30 Jahren das Darlehen von $320,000. |
| $350,000 Kaufpreis, $70,000 Eigenkapital, 6% Zins, 20 Jahre, $3,600 Steuer, $1,200 Versicherung | Monatlich gesamt $2,406.01; Tilgung und Zinsen $2,006.01; Gesamtzinsen $201,441.67 | Eine Laufzeit von 20 statt 30 Jahren halbiert die Zinsen über die Laufzeit ungefähr. |
| $500,000 Kaufpreis, $50,000 Eigenkapital, 7% Zins, 30 Jahre, $6,000 Steuer, $2,000 Versicherung | Monatlich gesamt $3,660.53; Tilgung und Zinsen $2,993.86; Gesamtzinsen $627,790.04 | Weniger Eigenkapital und ein höherer Zinssatz treiben die Gesamtzinsen deutlich über den Darlehensbetrag. |
So verwenden Sie den Hypothekenzinsrechner
- Geben Sie Kaufpreis und Eigenkapital ein, um das Darlehen festzulegen.
- Geben Sie Jahreszins, Laufzeit in Jahren, jährliche Grundsteuer und Wohngebäudeversicherung ein.
- Wählen Sie Berechnen, um Tilgung und Zinsen, monatliche Nebenkosten, Monatsrate und Gesamtzinsen zu sehen.
- Ändern Sie Laufzeit oder Eigenkapital, um die Zinsentwicklung im Verhältnis zur Monatsrate zu sehen.
FAQ zum Hypothekenzinsrechner
Was enthalten die Gesamtzinsen?
Gesamtzinsen sind die planmäßigen Kosten für Tilgung und Zinsen abzüglich des ursprünglichen Darlehens. Grundsteuer, Wohngebäudeversicherung, PMI und HOA-Gebühren sind nicht enthalten.
Warum zeigt ein Zinsrechner Steuern und Versicherung?
Die meisten Käufer planen eine vollständige monatliche Wohnrate, nicht nur Tilgung und Zinsen. So lässt sich der Zinsbetrag neben einer realistischen Gesamtrate betrachten.
Ändert eine zusätzliche Tilgung die Gesamtzinsen?
In dieser Schätzung werden keine Sondertilgungen angewendet, daher entsprechen die Gesamtzinsen der vollen Laufzeit. Zusätzliche Tilgung würde die tatsächlichen Zinsen senken; nutzen Sie dafür den Hypotheken-Tilgungsrechner.
Sind Hypothekenzinsen steuerlich absetzbar?
Manchmal, abhängig von Darlehen, Steuerstatus und geltendem Steuerrecht. Der Rechner schätzt keinen Steuerabzug und keine Kosten nach Steuern.
Wie wird die Tilgung berechnet?
Das Darlehen ist Kaufpreis minus Eigenkapital. Wenn Sie einen bereits um das Eigenkapital verminderten Darlehensbetrag als Kaufpreis eingeben und zusätzlich Eigenkapital angeben, wird das Darlehen doppelt reduziert.