Zinszahlungs-Hypothekenrechner - Ratenprognose

Bei einer reinen Zinshypothek fallen während eines festgelegten Zeitraums Zinsen auf den gesamten Kapitalbetrag an, ohne dass die Restschuld getilgt wird. Die Monatsraten wirken niedriger als bei einem vollständig tilgenden Darlehen; darin liegen Reiz und Risiko des Produkts. Der Rechner zeigt diese Rate, die jährlichen Zinskosten, die unveränderte fällige Restschuld am Periodenende und die Gesamtzinsen für die eingegebenen Jahre. Die Monatsrate lautet Darlehensbetrag × Jahreszins / 12. Die Jahreszinsen sind Darlehen × Jahreszins. Da kein Kapital zurückgezahlt wird, entspricht die fällige Restschuld am Ende dem ursprünglichen Darlehensbetrag. Gesamtzinsen sind Jahreszinsen × Jahre. In dieser Phase gibt es keine Tilgungsformel; nach Ende der Zinszahlungsphase würde eine neue vollständig tilgende Rate auf Basis der Restschuld und Restlaufzeit berechnet, was außerhalb dieses Rechners liegt. Ein Darlehen von $300,000 zu 4.5 % für fünf reine Zinsjahre kostet $1,125.00 monatlich, $13,500.00 jährlich und $67,500.00 Zinsen über fünf Jahre, während $300,000 weiter fällig bleiben. Ein Darlehen von $200,000 zu 3 % für zehn Jahre kostet $500.00 monatlich und $60,000.00 Zinsen; $200,000 müssen weiterhin refinanziert oder getilgt werden. Diese Summen zeigen, warum reine Zinszahlungen trotz geringer Monatsrechnung teuer sein können. Zinsen können neu festgesetzt werden, Kreditgeber können eine Ballonzahlung oder Neuberechnung verlangen, und Steuern oder Versicherungen sind nicht enthalten. Reine Zinsprodukte sind in einigen Märkten eingeschränkt und können auf Anlageobjekte oder Kreditnehmer mit hohem Eigenkapital begrenzt sein. Klären Sie vor der Haushaltsplanung mit der niedrigen Rate das Anpassungsdatum, die folgende Tilgungsrate und die Vergaberegeln mit dem Kreditgeber. Planen Sie die Anpassung ein, nicht nur die Lockrate. Nach der Zinsphase muss derselbe Kapitalbetrag über weniger Restjahre getilgt werden, sodass die vollständig tilgende Rate stark steigen kann. Der Rechner macht dieses Risiko sichtbar, indem er die ursprüngliche Restschuld als weiter fälligen Betrag zeigt. Wenn Sie vor der Anpassung verkaufen oder refinanzieren wollen, testen Sie einen höheren Zinssatz und niedrigeren Verkaufspreis. Wenn Sie bleiben, erfragen Sie die neu berechnete Rate und rechnen Sie Steuern und Versicherung hinzu.