房貸點數計算器：省息與回本工具

房貸點數計算器可測試，支付折扣點以降低票面利率是否值得在交割時付出現金。一個點通常是貸款金額的 1%，用來換取利率降低，常見約為每點 0.25%，但貸款機構的定價各有不同。輸入貸款金額（本金）、購買點數前的報價利率、購買點數、期限、每點占本金的成本百分比，以及每點降息幅度。主要結果是回本所需月數。 點數成本 = 本金 × 點數 ×（每點成本 / 100）。若每點成本為 1%，$300,000 貸款的一個點成本為 $3,000。新利率是報價利率減去點數乘以每點降息幅度。每月節省額是原始攤還付款與新利率付款的差額，使用標準房貸公式計算。回本月數等於點數成本除以每月節省額。若持有貸款超過這段時間，單就現金流而言買點數較有利；若更早出售或再融資，可能無法收回這筆費用。 當貸款機構提供 0、1 或 2 點的利率選單、比較信用合作社價格與一般報價，或交割現金限制讓點數負擔沉重時，可以使用房貸點數計算器。模型不會將未來節省額折現、不會按稅後調整點數扣除，也不包含非點數的貸款發起費。每點降低 0.25% 是規劃預設值，不是市場保證。 若每月節省額為零或負數（例如降息幅度為零），回本時間未定義或為無限大，應視為「不要買點數」。請用貸款機構的實際價目表重新計算，並將回本月數與您預期持有房貸的時間比較。結果是規劃估算，不代表鎖定利率確認。