Калькулятор консолидации долгов — экономия

Консолидация долгов заменяет несколько остатков с высокой ставкой или один дорогой кредит единым кредитом с фиксированными платежами или переводом. Ежемесячный платеж может снизиться из-за меньшей ставки, более длительного срока или обоих факторов. Только меньшая ставка гарантированно снижает проценты; увеличение срока может уменьшить платеж, но повысить общую сумму процентов. Калькулятор амортизирует текущий долг и предлагаемый кредит, чтобы до рефинансирования показать новый платеж и ежемесячную разницу. Для обеих сторон используется стандартная формула кредита с ежемесячной ставкой APR / 1,200. Текущий платеж рассчитывается по имеющемуся остатку, текущей APR и оставшимся месяцам. Платеж после консолидации учитывает остаток плюс комиссии за перевод или оформление, новую APR и новый срок в месяцах. $15,000 под 18% при оставшихся 36 месяцах стоят около $542.29 в месяц; та же сумма под 10% на 36 месяцев — $484.01, то есть на $58.28 меньше в месяц без комиссий. Включение $400 комиссий в кредит на $20,000 увеличивает новый основной долг и платеж. Используйте сравнение, если рассматриваете кредитный кооператив, предложение потребительского кредита или перевод под 0%. Проверьте, возникает ли экономия из-за ставки или более длительного срока. Консолидация остатка со сроком 24 месяца на 48 месяцев может выглядеть дешевой ежемесячно, но привести к большим процентам. Если комиссии финансируются, добавьте их к основному долгу; если платите наличными, оставьте поле комиссий равным нулю и учитывайте наличные отдельно. Модель предполагает фиксированные ставки, ежемесячную амортизацию и то, что текущие «ставка и оставшийся срок» разумно заменяют несколько карт. Минимальные платежи по возобновляемому кредиту не являются настоящими амортизационными платежами, поэтому текущая сторона является оценкой, если вы ввели смешанную APR и предполагаемый срок погашения. Кредиты с переменной ставкой, штрафы за досрочное погашение и потеря промоставки после окна перевода не входят в формулу. Пересчитывайте результат при изменении ставки, срока или комиссии и сравнивайте не только месячный платеж, но и общую сумму выплат (платеж × месяцы). Если новый кредит длится дольше, ежемесячная экономия может сочетаться с более высокой стоимостью за весь срок. Уточните расходы на закрытие, будут ли старые счета погашены полностью и закроете ли вы карты, создавшие задолженность. Платеж после консолидации — это ориентир для планирования; долг действительно уменьшается благодаря дисциплине после закрытия.