Calculateur d’avalanche de dettes - taux élevé

Estimez les mois nécessaires pour rembourser vos dettes en ciblant d’abord le solde au taux le plus élevé et réduisez les intérêts avant un refinancement.

Saisissez le solde à taux élevé, son taux annuel et le paiement mensuel total que vous pouvez lui consacrer.

Mois ≈ ceil( −ln(1 − B × r / P) / ln(1 + r) ), où r est le taux mensuel et P le paiement mensuel.

Solde total de la dette

Taux d’intérêt annuel le plus élevé (%)

Paiement mensuel total

À propos du calculateur d’avalanche de dettes

La méthode de l’avalanche de dettes classe les soldes par taux d’intérêt et affecte chaque euro supplémentaire à la dette la plus coûteuse, tandis que les autres comptes ne reçoivent que leur minimum. Si vous vous y tenez, cet ordre minimise les intérêts. Le calculateur estime le nombre de mois nécessaires pour solder un solde à taux élevé avec un paiement mensuel choisi et des intérêts composés. C’est la première étape d’un plan d’avalanche et une limite utile lorsque plusieurs cartes sont regroupées dans un paiement cible. La durée avec un paiement fixe est n = −ln(1 − B × r / P) / ln(1 + r), arrondie au mois supérieur. B est le solde, r le taux annuel divisé par 1 200 et P le paiement. Si P n’est pas supérieur à B × r, les intérêts égalent ou dépassent le paiement et le solde ne diminue jamais. Un solde de 10,000 dollars à 22% avec 500 dollars par mois demande 26 mois. 5,000 dollars à 18% avec 300 par mois demandent 20 mois. 20,000 dollars à 25% avec 1,000 par mois demandent 27 mois. L’avalanche minimise les intérêts, contrairement à la boule de neige qui classe les dettes par solde croissant. L’avalanche coûte généralement moins cher ; la boule de neige semble souvent plus rapide, car les petits comptes sont soldés plus tôt. Utilisez l’avalanche lorsque l’écart de taux est important — une carte à 25% contre un prêt à 8% — et que vous pouvez laisser ouvert un petit solde peu coûteux. Servez-vous de l’estimation pour déterminer le paiement à envoyer au compte au taux le plus élevé après les minimums des autres comptes. Cette estimation porte sur un solde et un paiement. Une véritable avalanche multi-comptes reporte le minimum libéré sur le taux suivant le plus élevé après chaque remboursement, ce qui raccourcit les comptes suivants. Les frais, les taux APR de pénalité, les taux variables et les paiements manqués ne sont pas modélisés. Les minimums de carte diminuent avec le solde ; saisir un P fixe est prudent si vous gardez le même montant. Recalculez lorsque le taux, le paiement cible ou le solde change, puis comparez le nombre de mois à une offre de refinancement ou de transfert de solde. Si les frais de transfert plus un taux inférieur sont plus avantageux que 26 mois d’intérêts à 22%, le résultat de l’avalanche est votre référence. Le calculateur ne classe pas les comptes pour vous : triez-les par APR et utilisez le nombre de mois comme plan pour la cible au taux le plus élevé.

Exemples de remboursement en avalanche

Les mois utilisent la formule standard de paiement fixe, arrondie au supérieur, avec un taux mensuel égal à APR ÷ 12.

Données	Remboursement	Remarque
10,000 dollars à 22% ; 500 par mois	26 mois	Ce paiement solde le compte à taux élevé en un peu plus de deux ans.
5,000 dollars à 18% ; 300 par mois	20 mois	Même une petite carte demande 20 mois avec ce paiement.
20,000 dollars à 25% ; 1,000 par mois	27 mois	Un solde important à 25% reste coûteux même avec un paiement à quatre chiffres.

Comment estimer un remboursement en avalanche

Classez les dettes par APR et saisissez le solde au taux le plus élevé.
Saisissez le taux annuel de ce compte en pourcentage.
Saisissez le montant mensuel versé à ce compte (minimum plus supplément).
Sélectionnez « Calculer le remboursement en avalanche », puis répétez pour le taux suivant après le remboursement.

FAQ sur l’avalanche de dettes

Qu’est-ce que la méthode de l’avalanche de dettes ?

Vous payez les minimums de chaque compte et affectez tout l’argent supplémentaire au taux d’intérêt le plus élevé. Une fois ce solde nul, le paiement supplémentaire passe au taux suivant. Le but est de réduire les intérêts, pas de solder d’abord le plus petit compte.

Comment les mois de remboursement sont-ils calculés ?

Le calculateur utilise n = −ln(1 − B × r / P) / ln(1 + r), avec r = APR / 1 200, puis arrondit au supérieur. C’est le nombre standard de périodes pour un paiement fixe sur un solde à intérêts composés.

Pourquoi mon paiement est-il refusé ?

Si le paiement ne dépasse pas les intérêts du premier mois, le solde ne diminue pas. Augmentez le paiement ou réduisez le taux, par exemple avec un transfert, jusqu’à ce que P dépasse B × APR / 1 200.

Dois-je utiliser l’avalanche ou la boule de neige ?

L’avalanche coûte généralement moins d’intérêts. La boule de neige classe par petit solde et peut être plus facile à suivre. Comparez les durées si la motivation est le facteur limitant ; comparez les intérêts si l’écart de taux est important.

Ce modèle gère-t-il plusieurs cartes à la fois ?

Il estime un solde cible et un paiement. Une fois le compte remboursé, ajoutez son ancien paiement au taux suivant le plus élevé et relancez l’estimation. Un seul calcul ne simule pas le report entre plusieurs comptes.