Calculateur de regroupement de dettes - Économies

Le regroupement de dettes remplace plusieurs soldes à taux élevé, ou un prêt coûteux, par un prêt à échéances unique ou un transfert. La mensualité peut diminuer parce que le taux est plus bas, la durée plus longue, ou les deux. Seul un taux plus bas réduit les intérêts à coup sûr ; allonger la durée peut réduire la mensualité tout en augmentant les intérêts totaux. Ce calculateur amortit votre dette actuelle et le prêt proposé afin d’afficher la nouvelle mensualité et la différence mensuelle avant un refinancement. Les deux calculs utilisent la formule standard d’un prêt à échéances, avec un taux mensuel égal au TAEG / 1 200. Le paiement actuel utilise le solde, le TAEG actuel et les mois restants. Le paiement regroupé utilise le solde augmenté des frais de transfert ou de dossier, le nouveau TAEG et la nouvelle durée en mois. $15,000 à 18% avec 36 mois restants coûtent environ $542.29 par mois ; le même principal à 10% sur 36 mois coûte $484.01, soit $58.28 de moins par mois sans frais. Financer $400 de frais sur un prêt de $20,000 augmente le nouveau principal et la nouvelle mensualité. Utilisez cette comparaison lorsqu’une coopérative de crédit, une offre de prêt personnel ou un transfert à 0% est envisagé. Vérifiez si l’économie vient du taux ou d’une durée plus longue. Regrouper un solde restant sur 24 mois en 48 mois peut sembler peu coûteux mensuellement tout en générant davantage d’intérêts. Ajoutez les frais au principal s’ils sont financés ; si vous les payez comptant, laissez le champ des frais à zéro et traitez ce paiement comme un coût séparé. Le modèle suppose des taux fixes, un amortissement mensuel et que le « taux et la durée restante » actuels représentent raisonnablement plusieurs cartes. Les minimums des crédits renouvelables ne sont pas de véritables échéances amortissables ; le calcul actuel est donc une estimation si vous saisissez un TAEG moyen et une durée de remboursement supposée. Les prêts à taux variable, pénalités de remboursement anticipé et pertes de taux promotionnels après une période de transfert sont exclus de la formule. Recalculez dès qu’un taux, une durée ou des frais changent, et comparez le total des paiements (paiement × mois) en plus de la mensualité. Si le nouveau prêt dure plus longtemps, l’économie mensuelle peut aller de pair avec un coût total supérieur. Vérifiez les frais de clôture, le remboursement intégral des anciens comptes et la fermeture éventuelle des cartes à l’origine des soldes. La mensualité regroupée sert à planifier ; c’est la discipline après le regroupement qui réduit réellement la dette.