Calculateur de dette : mensualité et coût du prêt

Calculez la mensualité, la durée et le coût d’un prêt selon le capital, le taux annuel et les années, puis comparez les solutions avant de signer.

Saisissez le montant du prêt, le taux d’intérêt annuel et la durée en années pour obtenir la mensualité fixe d’un prêt entièrement amortissable.

Calculateur de dette : mensualité et coût du prêt
M = P × r × (1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1), avec r = taux annuel / 12 et n = années × 12. Si r = 0, M = P / n.

À propos du calculateur de dette

Un calculateur de dette répond à la première question posée pour tout prêt à tempérament : quelle sera la mensualité si le capital est amorti sur une durée fixe à un taux annuel donné ? Les prêts personnels, automobiles et de nombreuses dettes professionnelles à terme suivent ce modèle. Le calculateur applique la formule standard d’amortissement intégral pour comparer des offres, dimensionner un refinancement ou voir comment une durée plus courte augmente la mensualité tout en réduisant les intérêts. Avec un taux mensuel r = TAEG / 12 et n = années × 12 paiements, la mensualité est M = P × r × (1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1). Si le taux est nul, M est simplement le capital divisé par n. Un prêt de 10 000 $ à 8 % sur 3 ans donne 36 mensualités de 313,36 $. Pour 25 000 $ à 6 % sur 5 ans, elle est de 483,32 $ ; pour 5 000 $ à 0 % sur 2 ans, de 208,33 $. Chaque échéance paie d’abord les intérêts du mois, puis le reliquat réduit le capital. Utilisez la mensualité pour établir votre budget, lorsqu’un prêteur propose un taux et une durée, ou pour comparer un emprunt sur trois ans à un autre sur cinq ans. Le total des intérêts est approximativement M × n − P et augmente vite sur les prêts à la consommation de longue durée. Le calculateur met la mensualité en avant parce qu’elle contraint la trésorerie ; multipliez-la par n pour obtenir le coût total d’une offre. La formule suppose un taux fixe, une capitalisation mensuelle et l’absence de remboursement anticipé, de frais ou de paiement in fine. Une carte de crédit n’est pas un prêt amortissable, sauf si vous fixez un versement suffisant pour solder le compte selon un échéancier. Les frais de dossier financés font partie du capital ; ceux payés comptant n’en font pas partie. Les impôts, assurances et charges de copropriété liés à un prêt immobilier sont exclus de cette mensualité. Refaites le calcul dès que le capital, le taux ou la durée change. Comparez deux offres avec le même capital afin que l’écart de mensualité ne provienne que du taux et de la durée. Si un prêteur utilise des intérêts simples quotidiens ou des versements toutes les deux semaines, le résultat différera légèrement. Prenez-le comme référence d’amortissement standard avant de signer.

Exemples de mensualités de dette

Les mensualités utilisent la formule d’amortissement avec un taux mensuel TAEG ÷ 12 et n = années × 12.

DonnéesMensualitéRemarque
10 000 $ ; 8 % ; 3 ans313,36 $36 mensualités pour un prêt personnel entièrement amortissable.
25 000 $ ; 6 % ; 5 ans483,32 $60 versements ; une durée plus longue réduit le montant mensuel.
5 000 $ ; 0 % ; 2 ans208,33 $Sans intérêts, le capital est réparti à parts égales sur 24 mois.

Comment calculer la mensualité d’une dette

  1. Saisissez le montant du prêt, y compris les frais que vous comptez financer.
  2. Saisissez le taux d’intérêt annuel en pourcentage et non sous forme décimale.
  3. Saisissez la durée en années (utilisez 2,5 pour deux ans et six mois).
  4. Sélectionnez « Calculer la mensualité » et comparez le montant à votre budget.

FAQ du calculateur de dette

Comment la mensualité d’une dette est-elle calculée ?

Le calculateur emploie la formule M = P × r × (1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1), où r est le taux mensuel et n le nombre de mois. Avec un taux nul, il divise le capital par n.

La mensualité comprend-elle les impôts ou l’assurance ?

Non. Le résultat ne comprend que le capital et les intérêts. Les éléments du compte séquestre immobilier, les frais de carte et les pénalités de retard sont distincts.

Puis-je l’utiliser pour une carte de crédit ?

Seulement si vous choisissez un versement et une durée fixes et si le TAEG reste stable. Les minimums de carte ne sont pas des mensualités amortissables et incluent souvent un pourcentage du solde.

Que se passe-t-il si je rembourse davantage ?

Un remboursement supplémentaire du capital raccourcit la durée et réduit les intérêts. Cet écran affiche l’échéance prévue pour la durée indiquée. Utilisez un calculateur de remboursement pour connaître les mois restants avec des versements supplémentaires.

Pourquoi une durée plus courte augmente-t-elle la mensualité ?

Le même capital est réparti sur moins de mois : chaque versement doit donc être supérieur, même si le total des intérêts baisse. Comparez la mensualité et M × n − P avant de choisir.