Calculateur boule de neige - Plus petit solde

Estimez les mois de remboursement selon la méthode boule de neige avec le solde, le taux, le minimum et un montant supplémentaire. Planifiez avant que le solde ne stagne.

Saisissez le montant restant, le TAEG, le paiement minimum et l'argent mensuel supplémentaire d'un petit compte pour estimer les mois jusqu'à zéro.

Mois ≈ ceil( −ln(1 − B × r / P) / ln(1 + r) ), où P est le minimum plus le supplément et r le taux mensuel.

Solde de la carte de crédit

Taux d'intérêt (%)

Paiement minimum

Paiement mensuel supplémentaire

À propos du calculateur boule de neige

La méthode boule de neige classe les comptes du plus petit au plus grand solde, quel que soit le TAEG. Vous payez les minimums partout et consacrez chaque euro supplémentaire à la plus petite facture. Quand ce compte est soldé, son paiement passe au compte suivant. La satisfaction psychologique d'un compte fermé est le but. Le calculateur estime le nombre de mois nécessaires pour solder la cible actuelle la plus petite en combinant son minimum et l'argent supplémentaire : c'est la première étape de la boule de neige. Les mois de remboursement utilisent n = −ln(1 − B × r / P) / ln(1 + r), arrondi à l'entier supérieur, avec r = APR / 1,200 et P = minimum + supplément. Si P ne dépasse pas les intérêts mensuels, le solde ne diminue jamais. $5,000 à 18% avec $150 minimum et $50 supplémentaire ($200 au total) prennent 32 mois. $2,000 à 20% avec $100 + $50 prennent 16 mois. $10,000 à 15% avec $300 + $100 prennent 31 mois. La boule de neige coûte généralement plus d'intérêts que l'avalanche, qui classe les dettes par taux. Elle reste choisie lorsque plusieurs petites factures médicales ou cartes de magasin sont décourageantes. Utilisez le nombre de mois pour choisir une première cible réellement réalisable, puis ajoutez son ancien paiement au supplément lors du prochain calcul. Ce report est la « boule de neige » ; un seul calcul ne modélise pas toute la pile. Les minimums de carte diminuent souvent avec le solde. Saisir le minimum actuel plus un supplément fixe est un instantané. Si vous continuez à payer le même montant malgré la baisse du minimum, le remboursement réel sera plus rapide. Les TAEG de pénalité, frais de retard et nouvelles dépenses ne sont pas inclus. N'utilisez pas le champ supplémentaire pour un versement unique si vous ne le répétez pas chaque mois. Recalculez après chaque compte soldé, après une variation de taux et chaque fois que l'argent supplémentaire change. Comparez le nombre de mois de la première cible à un calcul en avalanche sur le TAEG le plus élevé pour vérifier le coût. Le calculateur ne trie pas vos comptes : classez-les vous-même par solde, puis utilisez le nombre de mois comme plan pour la plus petite facture actuelle.

Exemples de remboursement boule de neige

Les mois supposent un paiement fixe égal au minimum plus le supplément, arrondi à l'entier supérieur.

Données	Remboursement	Note
$5,000 à 18% ; $150 minimum + $50 supplémentaire	32 mois	$200 par mois sur cette cible, puis reportez le paiement sur le solde suivant.
$2,000 à 20% ; $100 minimum + $50 supplémentaire	16 mois	Un petit solde de carte de magasin est une cible initiale classique.
$10,000 à 15% ; $300 minimum + $100 supplémentaire	31 mois	Les grandes cibles peuvent aussi être soldées en environ deux ans et demi à $400 par mois.

Comment estimer un remboursement boule de neige

Classez les dettes du plus petit au plus grand solde et saisissez le plus petit solde restant.
Saisissez le TAEG et le paiement minimum actuel de ce compte.
Saisissez l'argent mensuel supplémentaire destiné à ce compte en plus du minimum.
Sélectionnez « Calculer le remboursement boule de neige », puis ajoutez ce paiement au supplément pour le solde suivant une fois le compte à zéro.

FAQ sur la boule de neige des dettes

Qu'est-ce que la méthode boule de neige ?

Vous classez les dettes du plus petit au plus grand solde, payez les minimums partout et envoyez l'argent supplémentaire vers la plus petite. Une fois soldée, ce paiement passe à la suivante. La motivation est au cœur de la méthode.

Comment les mois sont-ils calculés ?

Le calculateur utilise la formule standard de paiement fixe avec P = minimum + supplément et r = APR / 1,200, puis arrondit à un mois entier. Il ne simule pas la baisse des minimums de carte.

La boule de neige coûte-t-elle moins cher que l'avalanche ?

En général, non. L'avalanche cible d'abord le TAEG le plus élevé et économise habituellement des intérêts. La boule de neige peut néanmoins être préférable si c'est le plan que vous suivrez.

Que se passe-t-il si mon supplément est nul ?

P ne représente alors que le minimum. S'il couvre tout juste les intérêts, le remboursement peut prendre de nombreuses années ou échouer au contrôle exigeant un paiement supérieur aux intérêts. Augmentez le supplément jusqu'à obtenir une durée acceptable.

Un calcul solde-t-il tous les comptes ?

Non. Chaque calcul concerne une seule cible. Une fois ce solde payé, augmentez le supplément du paiement devenu inutile et calculez le compte suivant.