Calculateur d'endettement et de prêt immobilier

Le taux d'endettement (DTI) est la part des revenus bruts mensuels déjà consacrée aux dettes récurrentes. Les analystes de prêts immobiliers le divisent en taux avant (logement seul) et taux arrière (logement plus autres dettes). Ce calculateur donne le taux arrière généralement cité par les conseillers : charges de logement plus autres remboursements et dettes mensuelles supplémentaires, divisés par les revenus bruts mensuels. DTI = (logement + dettes + supplémentaires) / revenus × 100. Avec $6,000 de revenus bruts, $1,800 de logement et $400 d'autres dettes, le résultat est de 36.67 %. Avec $8,000, $2,000 et $500, il est de 31.25 %. Avec $5,000, $1,500, $700 et $100 supplémentaires, il est de 46.00 %. Les programmes classiques visent souvent un taux arrière proche de 36 % à 43 % ou inférieur ; la FHA et certains parcours automatisés acceptent davantage avec des facteurs compensatoires. Un résultat de 46 % est un signal d'alerte, pas un refus automatique. Le logement doit inclure le loyer actuel ou prévu, ou le PITI (capital, intérêts, taxes et assurance), ainsi que les charges HOA le cas échéant. Les autres dettes comprennent les minimums de cartes de crédit, prêts automobiles, prêts étudiants et pensions ordonnées par un tribunal lorsqu'elles sont retenues par le prêteur. Le champ supplémentaire peut servir à un prêt cosigné, à un paiement professionnel ou à une dette oubliée dans les deux premiers champs. Les revenus bruts sont avant impôts ; n'utilisez pas le salaire net, sinon vous surestimerez le taux. Un prêteur peut exclure une dette à laquelle il reste peu d'échéances, ou compter un prêt étudiant selon un pourcentage du solde lorsqu'aucun paiement ne figure sur le rapport de crédit. Les revenus d'un indépendant peuvent être moyennés sur deux ans. Ces règles ne sont pas intégrées au calcul. Le taux avant correspond uniquement à logement / revenus ; mettez les autres dettes à zéro pour l'obtenir, ou retirez-les mentalement du résultat. Refaites le calcul lorsque les revenus, le loyer ou le remboursement automobile changent, et avant d'ajouter un prêt à tempérament qui apparaîtra sur le rapport de crédit. Rembourser les soldes renouvelables n'améliore le taux que si le paiement minimum diminue. Ce ratio ne mesure ni le score de crédit, ni l'épargne disponible, ni le type de bien : c'est un critère parmi d'autres. Utilisez ce calculateur pour tester une mensualité immobilière avant de faire une offre.