Was ist ein effektiver Jahreszins?
Er ist das jährliche Wachstum nach Anwendung der gewählten Verzinsungshäufigkeit. Vergleichen Sie ihn nur dann mit einem beworbenen APY, wenn die Annahmen übereinstimmen.
Sparzinsrechner - Zinseszinsertrag
Berechnen Sie einfache oder zusammengesetzte Zinsen für Kapital, Zinssatz, Laufzeit und Verzinsungshäufigkeit.
Vergleichen Sie, wie Verzinsungshäufigkeit und Zinsart den Sparsaldo beeinflussen.
Zinsannahmen
Geben Sie Anfangskapital, angegebenen Jahreszins, Laufzeit, Verzinsungshäufigkeit und Zinsart ein.
Über Sparzinsen
Zinsen können auf zwei grundsätzlich unterschiedliche Arten berechnet werden. Einfache Zinsen wenden den angegebenen Jahreszins nur auf das ursprüngliche Kapital an. Beim Zinseszins werden erwirtschaftete Zinsen dem Saldo zugeschlagen, sodass spätere Perioden auch auf frühere Zinsen Ertrag bringen. Dieser Sparzinsrechner zeigt für beide Methoden Endwert und Zinsertrag sowie den effektiven Jahreszins der gewählten Verzinsung. Er ist für eine einmalige Anfangseinzahlung gedacht und berücksichtigt keine späteren Ein- oder Auszahlungen. Die Verzinsungshäufigkeit beeinflusst den Zinseszins, wenn der angegebene Nominalzins gleich bleibt. Monatliche Verzinsung schreibt zwölfmal pro Jahr Zinsen gut, vierteljährliche viermal und tägliche 365-mal. Häufigere Verzinsung führt zu einem etwas höheren effektiven Jahreszins, weil Zinsen früher weitere Zinsen erwirtschaften. Bei üblichen Sparzinsen ist der Unterschied meist gering, bei längeren Laufzeiten oder größeren Guthaben wird er deutlicher. Banken und Anlagen nennen möglicherweise APY, APR, nominalen Jahreszins oder effektiven Jahreszins. Ein APY enthält die angegebene Verzinsungsmethode bereits; verzinsen Sie ihn nicht noch einmal wie einen nominalen APR. Lesen Sie die Kontounterlagen zu tatsächlicher Saldenberechnung, Zinsstufen, Mindestguthaben, Auszahlungslimits, Gebühren und möglichen Zinsänderungen. Festgelder, Anleihen, Geldmarktkonten und Marktanlagen haben unterschiedliche Bedingungen und Risiken. Die Schätzung berücksichtigt keine Steuern, Gebühren, zusätzlichen Einzahlungen, Zinsänderungen oder Inflation. Ein in Euro oder Dollar wachsendes Guthaben kann nach Inflation weniger Kaufkraft haben, und steuerpflichtige Zinsen können weniger Geld ergeben als angezeigt. Für ein Sparziel mit regelmäßigen Einzahlungen verwenden Sie eine Einzahlungsprojektion. Nutzen Sie diese Rechnung zum Vergleich bekannter Angebote, zur Kontrolle von Kontoauszügen und zum Verständnis von einfachem Zins und Zinseszins; eine künftige Rendite wird nicht garantiert. Für einen fairen Angebotsvergleich sollten Kapital und Laufzeit gleich sein. Berücksichtigen Sie außerdem Verfügbarkeit und Bedingungen für den beworbenen Zins. Manche Konten staffeln Zinsen nach Guthaben, begrenzen Überweisungen, verlangen Gehaltseingänge oder senken den Ertrag nach einer Aktionsphase. Ein Festgeld kann eine feste Rendite nennen, aber eine Vorfälligkeitsgebühr verlangen; ein variables Sparkonto kann seinen Zins ändern. Tägliche Verzinsung ist nicht automatisch besser, wenn der zugrunde liegende Jahreszins niedriger ist. Prüfen Sie bei kleinen Abweichungen Auszugsdaten und die Tageszählmethode der Bank. Bei steuerpflichtigen Konten sollten Sie auch das Ergebnis nach Steuern vergleichen.
Vergleichen Sie bei Konten neben dem Zins auch Laufzeit und Liquidität. Ein höherer Festgeldzins muss eine Vorfälligkeitsgebühr nicht ausgleichen, wenn Sie das Geld vor Fälligkeit benötigen; ein variables Konto kann seinen Zins jederzeit ändern.
Beispiele für Sparzinsen
Diese Beispiele verwenden monatlichen Zinseszins, sofern keine andere Zinsart gewählt wird.
| Zinsannahmen | Endwert | Planungshinweis |
|---|---|---|
| $10,000 zu 5.25% für 5 Jahre, monatlicher Zinseszins | $12,994.32 | Die Zinsen werden jeden Monat dem Guthaben zugeschlagen. |
| $10,000 zu 5.25% für 1 Jahr, monatlicher Zinseszins | $10,537.82 | Ein Jahr Zinseszins bringt $537.82 hinzu. |
| $10,000 zu 5.25% für 5 Jahre, einfache Zinsen | $12,625.00 | Einfache Zinsen werden nicht auf frühere Zinsen berechnet. |
Sparzinsen und APY berechnen
- Geben Sie Anfangskapital und angegebenen Jahreszins ein.
- Wählen Sie die Anzahl der Jahre.
- Wählen Sie Verzinsungshäufigkeit und Zinsart des Kontos.
- Vergleichen Sie Endwert und effektiven Jahreszins mit den Kontounterlagen.
FAQ zum Sparzins
Soll ich APY oder APR eingeben?
Verwenden Sie für diese Rechnung einen angegebenen Nominalzins; der APY enthält den Zinseszinseffekt bereits. Ein APY als Nominalzins würde den Zinseszins doppelt zählen.
Warum unterscheidet sich der einfache Zins?
Einfache Zinsen erwirtschaften keine weiteren Zinsen auf bereits erhaltene Zinsen. Über mehrere Jahre ist der Endwert daher meist niedriger als bei monatlichem Zinseszins.
Kann ich monatliche Einzahlungen modellieren?
Der Sparzinsrechner modelliert eine einmalige Kapitaleinzahlung. Für regelmäßige Einzahlungen verwenden Sie eine Sparprojektion mit der Formel für den Endwert einer Annuität.