Calculadora de multa por amortização antecipada

Esta calculadora estima a tarifa que um credor pode cobrar ao amortizar antecipadamente uma hipoteca fechada. É mais comum em prazos fechados canadenses e em alguns empréstimos dos EUA com cobrança de pré-pagamento expressa. Informe o saldo atual, a taxa contratada, a taxa de mercado, o valor que pretende amortizar, o método de multa e, para diferencial de taxas, os meses restantes da multa. O prazo restante em anos é apenas referência e não entra no cálculo em dinheiro. O valor amortizado é limitado ao saldo atual para evitar multa sobre um principal superior ao devido. Há dois métodos. Três meses de juros são amortização × (taxa contratada / 12) × 3, independentemente do período informado. O diferencial de taxas (IRD) é amortização × max(0, taxa contratada − taxa de mercado) × (meses de multa / 12). Se a taxa de mercado for igual ou maior que a contratada, o IRD será zero nesta versão simples de taxa publicada. A amortização líquida é o principal extra menos a multa estimada, ou seja, o valor que de fato reduz o saldo após a tarifa. A taxa do método mostra a usada na fórmula: a taxa contratada integral para três meses ou a diferença de taxas para IRD. Use a calculadora antes de romper um prazo para refinanciar, antes de vender e antes de fazer um pagamento único superior ao privilégio anual de pré-pagamento. Muitos contratos cobram o maior entre três meses de juros e IRD; calcule ambos e compare. O IRD de taxa publicada pode divergir do IRD de taxa descontada no contrato. Alguns credores aplicam IRD aos meses restantes do prazo; outros, a outro período. Leia sempre a cláusula de cobrança da hipoteca. A estimativa não inclui taxas de baixa, reinvestimento nem retenções de taxa perdidas. Empréstimos convencionais dos EUA geralmente não têm multa após um período de bloqueio; nesse caso o resultado é hipotético. Recalcule usando a definição de taxa de mercado do administrador e trate o resultado como planejamento, não como demonstrativo de quitação.