Hypotheken-Umschuldungsrechner für Ihre Ersparnis

Ein Rechner für die Umschuldung einer Hypothek vergleicht die verbleibenden Kosten eines bestehenden Immobiliendarlehens mit den Kosten eines vorgeschlagenen Ersatzdarlehens. Geben Sie den aktuellen Saldo, die derzeitige Monatsrate, die verbleibenden Jahre, den neuen Zinssatz und die Laufzeit sowie die Abschlusskosten ein. Der Rechner zeigt die neue planmäßige Rate, die monatliche Cashflow-Differenz, die zur Deckung der Abschlusskosten erforderlichen Monate und die geschätzte Gesamtersparnis. Er ist hilfreich, wenn ein Kreditgeber einen niedrigeren Zinssatz anbietet, ein Darlehensnehmer die Laufzeit verkürzen möchte oder ein Haushalt entscheiden muss, ob eine Umschuldung ins Budget passt. Die neue Rate verwendet die Standardgleichung für ein festverzinsliches Tilgungsdarlehen: Rate = Kapital × Periodenzins ÷ (1 − (1 + Periodenzins)^−Anzahl der Zahlungen). Der Periodenzins ist der vorgeschlagene Jahreszins geteilt durch 12, und die Anzahl der Zahlungen entspricht der vorgeschlagenen Laufzeit in Monaten. Die monatliche Ersparnis entspricht der aktuellen Monatsrate abzüglich der berechneten Rate. Die Break-even-Monate entsprechen den Abschlusskosten geteilt durch die positive monatliche Ersparnis. Die Gesamtersparnis vergleicht die verbleibenden planmäßigen Zahlungen des aktuellen Darlehens mit den Zahlungen über die Ersatzlaufzeit und zieht anschließend die Abschlusskosten ab. Betrachten Sie eine positive monatliche Ersparnis als sofortige Entlastung des Budgets, nicht automatisch als besseres Geschäft über die gesamte Laufzeit. Eine längere Laufzeit kann die Rate senken, aber die Zeit mit anfallenden Zinsen verlängern. Umgekehrt kann eine kürzere Laufzeit die Rate erhöhen und zugleich die insgesamt gezahlten Zinsen reduzieren. Der aktuelle Zinssatz hilft Ihnen, das Szenario mit Ihrem Kontoauszug abzugleichen; verwenden Sie für den Vergleich die tatsächliche aktuelle Rate und die verbleibende Laufzeit. Zu den Abschlusskosten sollten Kreditgeber-, Grundbuch-, Bewertungs- und vorausbezahlte Kosten gehören, die Sie voraussichtlich zahlen und nicht finanzieren. Führen Sie mehrere realistische Szenarien aus: Behalten Sie die Laufzeit bei, verkürzen Sie sie und testen Sie einen Zinssatz, der etwas schlechter als das Angebot ist. Vergleichen Sie das Break-even-Datum mit der erwarteten Besitzdauer und berücksichtigen Sie, ob eine Auszahlung aus dem Darlehen den Saldo verändert. Diese Schätzung setzt feste Zahlungen voraus und berücksichtigt keine Vorfälligkeitsentschädigung, Steuern, Versicherungen, Änderungen des Treuhandkontos oder Zinsbindungen. Prüfen Sie vor einer Entscheidung die endgültigen Unterlagen und Bedingungen des Kreditgebers.