IRA计算器：退休储蓄与税收价值

IRA计算器将供款习惯和回报假设转换为退休余额，然后显示简化的税后价值。传统IRA通常将供款和增长的税款递延至取款时缴纳。Roth IRA使用税后资金供款，满足相关规则时，供款和收益取款均免税。税收时机正是两种相同供款计划可能对应不同可支配金额的原因。 IRA计算器每年复利计算期初余额，并将年末供款作为普通年金加入：预计余额 = 初始余额 × (1 + 回报率)^年数 + 供款 × ((1 + 回报率)^年数 − 1) ÷ 回报率。供款总额是期初余额加上每年的存入金额。投资增长为剩余部分。对于传统IRA，预计税后价值为预计余额乘以 (1 − 退休税率)；对于Roth IRA，在此简化模型中税后价值等于预计余额。传统IRA供款的当年节税额约为供款 × 当前税率 × 年数，且未折现。 初始10,000美元、每年供款6,000美元、7.5%回报率、25年期限，预计余额约为$468,850.57；传统账户按15%的退休税率计算后为$398,522.98。相同引擎下，Roth账户初始为$0、每年供款$7,000、6%回报率、30年期限，预计约为$553,407.30，模型不扣除退休税。 本计算器不会执行供款限额、收入分阶段限制、追加供款、强制最低分配、提前取款罚金或Roth五年规则。回报率保持不变，供款发生在每年年末。使用IRA计算器比较传统IRA与Roth IRA在你自身税率路径下的税收时机，并在供款前确认当前IRS限额和资格。这是教育性的规划支持，不构成税务建议。即使IRA计算不变，雇主计划、应税券商账户和健康储蓄账户也可能改变家庭整体情况。加薪、报税身份变化或IRS限额更新后，应重新审视供款和税率假设，不要把单次预测视为永久结论。