Roth IRA增长与税务比较计算器

Roth IRA是一种个人退休安排，通常使用税后资金供款。符合条件的缴款不会带来当前联邦所得税扣除，但合格提款可免缴联邦所得税。Roth IRA计算器按恒定年收益率预测现有余额和等额年度缴款。缴款被视为每年年末存入，与按月或年初供款相比，这是一种较保守的时间假设。 未来价值由两部分组成。初始余额在整个年数内复利增长。年度缴款使用普通年金终值公式：缴款乘以增长因子减一，再除以收益率。当收益率为零时，公式只是把每次缴款相加。总本金为初始余额加年度缴款总额，投资增长为预计余额减去该本金。 税务比较有意保持有限。它将输入的退休税率应用于同一个预计账户价值，以说明如果全部余额在提款时应税，税后可能剩余多少。真实的传统IRA比较更复杂，因为可扣除缴款可能产生当前税收节省，这些节省也可以投资；提款可能跨越多个税级，并且可能存在计税基础。估算的当前税务成本是将一次年度Roth缴款乘以当前税率；它并不是税单计算。 Roth IRA缴款资格和限额取决于纳税年度、年龄、修正后调整总收入、申报身份、劳动报酬以及对其他IRA的缴款。限额会随时间变化，也可能适用追赶缴款规则。输入的年度缴款不会按某一年度的法定上限验证。提前分配顺序、五年规则、转换、罚金、州税和继承账户规则也不在本预测范围内。原始Roth IRA所有者通常无需在生前领取最低必需分配。 恒定收益率会掩盖波动性和收益顺序风险。费用、基金开支、缴款时间、漏缴以及资产配置都可能显著改变结果。请测试多个收益率和时间范围，而不要把单一数字当成预测。Roth决策通常取决于当前边际税率是否低于或高于未来税率，但灵活性、遗产目标、强制分配和税务多元化也很重要。有关资格或转换决策，请参考当前IRS指南并咨询合格税务顾问。Roth IRA计算器用于展示复利和简化的税务对比；它不推荐账户类型或投资。