Калькулятор немедленной ренты — пенсионный доход

Немедленная рента превращает единовременную сумму в запланированный поток дохода, который начинается сразу. Пенсионеры используют такую схему для оплаты основных счетов, но указанные выплаты включают проценты, возврат капитала, комиссии и дополнительные функции защиты от инфляции. Калькулятор выделяет ровную выплату из текущей стоимости, годовой ставки, числа лет и частоты выплат, чтобы до разговора со страховщиком вы могли увидеть доход, общую сумму выплат и необязательную годовую сумму после налогов. Для выплаты используется формула обычной ренты PV × r / (1 − (1+r)^(−n)), где r — периодическая ставка, а n — число выплат. По умолчанию выбрана ежегодная частота; ежемесячная и ежеквартальная делят годовую ставку и увеличивают число периодов. Общая сумма равна периодической выплате, умноженной на n. К годовому доходу после налогов применяется единая ставка налога. Поле инфляции предназначено для заметок по сценарию, но в этой версии не увеличивает ровную выплату, поэтому считайте результат номинальной рентой без COLA. Взнос $100,000 под 5% на 10 лет с ежегодными выплатами дает около $12,950.46 в год и $129,504.57 общих выплат. Тот же взнос при ежемесячной выплате дает меньшую годовую сумму, поскольку проценты начисляются по другому графику. Сравните этот кажущийся гарантированным доход с доходностью, которую те же $100,000 могли бы принести в лестнице облигаций, помня, что страховые котировки также включают кредиты смертности, расходы и инвестиционную доходность страховщика. Немедленные ренты обычно неликвидны. Медицинский андеррайтинг, варианты совместной жизни, возврат наличных и лимиты государственных гарантийных ассоциаций не моделируются. Инфляция может обесценить ровную выплату, а налоги зависят от того, являются ли средства взноса квалифицированными. Прежде чем обменивать капитал на доход, подтвердите актуальную котировку, условия выкупа и налоговый режим у лицензированного агента и налогового специалиста. Сравнивайте котировки с одинаковым взносом, датой начала и типом дохода: на одну жизнь, совместную жизнь или определенный период. Этот калькулятор ближе всего к иллюстрации определенного периода с ровными выплатами по выбранной ставке. Если страховщик предлагает больше дохода, чем эта таблица при той же ставке, разница обычно объясняется кредитами смертности или иной конвенцией начисления, а не бесплатной доходностью. Если предлагает меньше, обычная причина — расходы и маржа. Используйте консервативную ставку, когда деньги должны служить долго.