Calculadora de dívida: parcela e custo do empréstimo

Calcule a parcela, o prazo e o custo do empréstimo com saldo, taxa anual e anos, e compare alternativas de dívida com segurança antes de assinar.

Informe o valor do empréstimo, a taxa de juros anual e o prazo em anos para ver a parcela fixa de um financiamento totalmente amortizável.

M = P × r × (1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1), sendo r = taxa anual / 12 e n = anos × 12. Se r = 0, M = P / n.

Valor do empréstimo

Taxa de juros anual (%)

Prazo do empréstimo (anos)

Sobre a calculadora de dívida

Uma calculadora de dívida responde à primeira pergunta sobre qualquer empréstimo parcelado: qual é a prestação mensal quando o saldo é amortizado em prazo fixo a uma taxa anual definida? Empréstimos pessoais, financiamentos de veículos e muitos empréstimos empresariais usam essa estrutura. A calculadora aplica a fórmula padrão de amortização integral para comparar propostas, dimensionar uma troca de dívida ou ver como um prazo menor aumenta a parcela, mas reduz os juros. Com taxa mensal r = taxa anual / 12 e n = anos × 12 pagamentos, a parcela é M = P × r × (1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1). Se a taxa for zero, M é simplesmente o principal dividido por n. Um empréstimo de US$ 10.000 a 8% por 3 anos tem 36 parcelas de US$ 313,36. Um de US$ 25.000 a 6% por 5 anos custa US$ 483,32 por mês, e um de US$ 5.000 a 0% por 2 anos, US$ 208,33. Cada parcela paga primeiro os juros do mês; o restante reduz o principal. Use a parcela ao preparar o orçamento, quando um credor cotar taxa e prazo ou ao comparar um contrato de três anos com outro de cinco. Os juros totais são aproximadamente M × n − P e crescem rapidamente em empréstimos longos ao consumidor. O principal resultado é a parcela mensal porque ela limita o fluxo de caixa; multiplique-a por n se precisar do custo total de uma proposta. A fórmula pressupõe taxa fixa, capitalização mensal e ausência de pagamentos extras, tarifas ou parcela residual. Cartões de crédito não são empréstimos amortizáveis, a menos que você fixe um pagamento suficiente para zerar o saldo em determinado prazo. Tarifas de abertura financiadas entram no principal; tarifas pagas à vista não. Impostos, seguros e taxas condominiais de um financiamento imobiliário ficam fora desta parcela. Refaça o cálculo sempre que saldo, taxa ou prazo mudarem e compare duas propostas com o mesmo principal para que a diferença de parcela decorra apenas da taxa e do prazo. Se o credor usar juros simples diários ou pagamentos quinzenais, o número será um pouco diferente. Trate o resultado como referência padrão de amortização antes de assinar.

Exemplos de parcelas de dívida

As parcelas usam a fórmula de amortização com taxa mensal igual à taxa anual ÷ 12 e n = anos × 12.

Entradas	Parcela mensal	Observação
US$ 10.000; 8%; 3 anos	US$ 313,36	36 parcelas mensais de um empréstimo pessoal totalmente amortizável.
US$ 25.000; 6%; 5 anos	US$ 483,32	60 parcelas; um prazo maior reduz o valor mensal.
US$ 5.000; 0%; 2 anos	US$ 208,33	Sem juros, o principal é dividido igualmente por 24 meses.

Como calcular a parcela de uma dívida

Informe o valor do empréstimo, incluindo quaisquer tarifas que pretende financiar.
Informe a taxa de juros anual como porcentagem, não como número decimal.
Informe o prazo em anos (use 2,5 para dois anos e seis meses).
Selecione “Calcular parcela da dívida” e compare o valor mensal com seu orçamento.

Perguntas frequentes sobre a calculadora de dívida

Como a parcela mensal da dívida é calculada?

A calculadora usa M = P × r × (1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1), em que r é a taxa mensal e n é o número de meses. Com taxa zero, divide-se o principal por n.

A parcela inclui impostos ou seguro?

Não. O resultado inclui apenas principal e juros. Itens da conta vinculada da hipoteca, tarifas de cartão e multas por atraso são separados.

Posso usar para um cartão de crédito?

Somente se você escolher pagamento e prazo fixos e a taxa anual permanecer estável. O pagamento mínimo do cartão não é uma parcela amortizável e costuma incluir um percentual do saldo.

O que acontece se eu fizer pagamentos extras?

Amortizar principal adicional encurta o prazo e reduz os juros. Esta tela mostra a parcela prevista para o prazo informado. Use uma calculadora de quitação para saber os meses restantes com pagamentos extras.

Por que um prazo menor aumenta a parcela?

O mesmo principal é dividido por menos meses, então cada parcela precisa ser maior, ainda que os juros totais caiam. Ao escolher o prazo, compare a parcela e M × n − P.