Calculadora de dívida e renda para financiamento

A relação dívida-renda (DTI) é a parcela da renda bruta mensal já destinada a dívidas recorrentes. Os analistas de financiamento dividem o índice em DTI anterior (apenas moradia) e DTI posterior (moradia mais outras dívidas). Esta calculadora calcula o valor posterior citado pela maioria dos agentes de crédito: despesas de moradia mais outros pagamentos e dívidas mensais adicionais, divididos pela renda bruta mensal. DTI = (moradia + dívidas + adicionais) / renda × 100. Com renda bruta de $6,000, moradia de $1,800 e outras dívidas de $400, o resultado é 36.67%. Com $8,000, $2,000 e $500, é 31.25%. Com $5,000, $1,500, $700 e $100 adicionais, é 46.00%. Programas convencionais costumam buscar DTI posterior próximo de ou abaixo de 36% a 43%; FHA e alguns caminhos de análise automatizada permitem mais com fatores compensatórios. Um resultado de 46% é um alerta, não uma recusa automática. A moradia deve incluir o aluguel atual ou proposto, ou PITI (principal, juros, impostos e seguro), além de HOA quando aplicável. Outras dívidas incluem pagamentos mínimos de cartão, financiamento de veículos, empréstimos estudantis e pensão determinada judicialmente, conforme a contagem do credor. O campo adicional serve para uma dívida com coassinatura, um pagamento empresarial ou uma dívida não incluída nos dois primeiros campos. Renda bruta é antes dos impostos; não informe a renda líquida ou você superestimará o DTI. O credor pode excluir uma dívida com poucas parcelas restantes ou contar um empréstimo estudantil como percentual do saldo quando não há pagamento no relatório de crédito. A renda de autônomos pode ser calculada pela média de dois anos. Essas regras de análise não fazem parte da aritmética. O DTI anterior é apenas moradia / renda; deixe outras dívidas em zero se quiser essa visão, ou retire-as mentalmente do resultado. Recalcule quando a renda, o aluguel ou a parcela do carro mudar, e antes de adicionar um empréstimo parcelado que apareceria no relatório de crédito. Quitar saldos rotativos só melhora o DTI se o pagamento mínimo diminuir. A relação não mede pontuação de crédito, reservas ou tipo de imóvel: é apenas uma das várias etapas. Use a calculadora de dívida e renda para testar uma parcela de financiamento antes de fazer uma oferta.