Calculadora de consolidação de dívidas - Economia

A consolidação de dívidas substitui vários saldos com juros altos, ou um empréstimo caro, por um único empréstimo parcelado ou uma transferência. A parcela mensal pode cair porque a taxa é menor, o prazo é maior ou ambos. Apenas uma taxa menor reduz os juros com certeza; alongar o prazo pode diminuir a parcela e aumentar os juros totais. A calculadora amortiza sua dívida atual e o empréstimo proposto para mostrar a nova parcela e a diferença mensal antes do refinanciamento. Os dois lados usam a fórmula padrão de empréstimos parcelados, com taxa mensal igual à APR / 1.200. A parcela atual usa saldo existente, APR atual e meses restantes. A parcela consolidada usa saldo mais tarifas de transferência ou originação, a nova APR e o novo prazo em meses. $15,000 a 18% com 36 meses restantes custam cerca de $542.29 por mês; o mesmo principal a 10% por 36 meses custa $484.01, uma redução mensal de $58.28 sem tarifas. Financiar $400 de tarifas em um empréstimo de $20,000 aumenta o novo principal e a nova parcela. Use a comparação quando houver uma cooperativa de crédito, uma oferta de empréstimo pessoal ou uma transferência a 0% em avaliação. Verifique se a economia vem da taxa ou de um prazo maior. Consolidar 24 meses restantes em 48 meses pode parecer barato por mês e ainda custar mais juros. Some as tarifas ao principal se forem financiadas; se pagar em dinheiro, deixe o campo de tarifas em zero e trate o valor como um custo separado. O modelo pressupõe taxas fixas, amortização mensal e que a “taxa e o prazo restante” atuais sejam uma aproximação razoável para vários cartões. Pagamentos mínimos de crédito rotativo não são parcelas amortizadas de verdade, então o lado atual é uma estimativa se você informar uma APR combinada e um prazo de quitação presumido. Empréstimos com taxa variável, multas de quitação antecipada e a perda de taxas promocionais após a janela de transferência ficam fora da fórmula. Recalcule quando qualquer taxa, prazo ou tarifa mudar e compare o total de pagamentos (parcela × meses), além do valor mensal. Se o novo empréstimo durar mais, a economia mensal pode coexistir com um custo total maior. Confirme custos de fechamento, se as contas antigas serão quitadas integralmente e se fechará os cartões que criaram os saldos. A parcela consolidada é um número de planejamento; a disciplina depois da quitação é o que realmente reduz a dívida.