주택담보대출 대환 계산기: 월 납입액과 손익분기점

금리만 보면 대환 견적을 잘못 해석하기 쉽습니다. 이 계산기는 오늘의 잔액으로 새 대출의 원리금 상환액을 다시 계산하고, 실제로 내는 납입액과의 차이 및 마감 비용 회수 기간을 보여 줍니다. 또한 새 대출의 예정 납입액과 마감 비용을 합산하므로 30년으로 재설정하는 일을 공짜 혜택으로 오해하지 않게 합니다. 남은 기간을 늘리면 월 부담은 줄어도 평생 이자는 늘 수 있습니다. 새 납입액은 M = P × r × (1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1)를 사용합니다. P는 현재 주택담보대출 잔액, r은 새 연이율을 12로 나눈 값, n은 새 기간의 개월 수입니다. 월 절감액 = 현재 월 납입액 − 새 납입액입니다. 절감액이 양수이면 손익분기 개월 수 = 마감 비용 / 월 절감액입니다. 새 예정 총납입액 = 새 납입액 × 새 기간 × 12 + 마감 비용입니다. 현재 금리와 남은 기간은 상황 및 시나리오 설명을 위한 정보이며, 절감액은 현재 추가 원금을 포함한 입력 납입액을 기준으로 합니다. 대출기관이 더 낮은 금리를 제시할 때, 금리·기간 대환 후 PMI를 없애려 할 때, 또는 현금 흐름을 위해 더 긴 기간으로 대환하려 할 때 비교해 보세요. 새 납입액이 더 높으면 결과는 납입액 기준 손익분기 없음으로 표시됩니다. 더 짧은 기간에는 합리적일 수 있지만 월 절감을 위한 대환은 아닙니다. 총액에는 세금, 보험, HOA 회비, 기존 대출의 남은 이자, 중도상환이 포함되지 않습니다. 손익분기 기간 안에 주택을 팔 예정이면 현금 흐름 측면의 근거는 대개 약합니다. 금리를 확정하기 전 대출 견적서를 읽고 비용이 대출에 포함되는지 확인한 후 대출기관이나 상담사와 결정하세요.