借金一本化計算機 - 月々の節約額

借金一本化とは、複数の高金利残高や高コストのローンを、1本の分割ローンまたは借り換えでまとめることです。金利が低くなる、期間が長くなる、またはその両方により月々の返済額は下がることがあります。利息を確実に減らせるのは金利を下げた場合だけです。期間を延ばすと返済額は下がっても、総利息が増えることがあります。この計算機は現在の借金と提案されたローンを元利均等返済で計算し、借り換え前に新しい返済額と月々の差額を確認できるようにします。 双方とも、月利率を APR / 1,200 とする標準的な分割返済式を使います。現在の返済額は、現在の残高、APR、残り月数で計算します。一本化後の返済額は、残高に振込手数料や事務手数料を加え、新しい APR と期間で計算します。$15,000、18%、残り 36 か月なら月額は約 $542.29、同じ元金を 10%・36 か月で返すと $484.01 で、手数料なしなら月々 $58.28 下がります。$20,000 のローンに $400 の手数料を組み込むと、新しい元金と返済額は増えます。 信用組合、個人ローン、または 0% の残高移行を検討するときに比較してください。節約が金利によるものか、期間延長によるものかを確認しましょう。24 か月の残りを 48 か月に一本化すると月額は安く見えても、利息は増える可能性があります。手数料を融資に含める場合は元金に加え、現金で支払う場合は手数料を 0 にして別の費用として扱います。 固定金利、月次返済、そして現在の「金利と残り期間」が複数のカードの妥当な代替であることを前提にしています。リボ払いの最低返済額は真の元利均等返済ではないため、合算 APR と想定返済期間を入力した場合、現在側は推定値です。変動金利、繰上げ返済手数料、移行期間終了後の優遇金利変更は計算式の対象外です。 金利、期間、手数料が変わるたびに再計算し、月額だけでなく総返済額（返済額 × 月数）も比較してください。新しいローンの期間が長いと、月々の節約と生涯コストの増加が同時に起こりえます。諸費用、旧口座が完済されるか、残高を作ったカードを解約するかを確認しましょう。一本化後の返済額は計画の数字であり、完済後の自制が実際に借金を減らします。