Calculadora de deuda: cuota mensual y coste total

Calcula la cuota fija, el plazo y el coste de un préstamo según el saldo, la tasa anual y los años, y compara distintas opciones antes de contratarlo.

Introduce el importe del préstamo, la tasa de interés anual y el plazo en años para conocer la cuota fija de un préstamo totalmente amortizable.

Calculadora de deuda: cuota mensual y coste total
M = P × r × (1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1), donde r = tasa anual / 12 y n = años × 12. Si r = 0, M = P / n.

Acerca de la calculadora de deuda

Una calculadora de deuda responde la primera pregunta de cualquier préstamo a plazos: ¿cuál será la cuota mensual si el saldo se amortiza durante un período fijo a una tasa anual determinada? Los préstamos personales, los de automóviles y muchos préstamos empresariales a plazo siguen esta estructura. La calculadora aplica la fórmula estándar de amortización completa para comparar ofertas, dimensionar una refinanciación o comprobar cómo un plazo menor eleva la cuota pero reduce los intereses. Con una tasa mensual r = TAE / 12 y n = años × 12 pagos, la cuota es M = P × r × (1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1). Si la tasa es cero, M es simplemente el principal dividido entre n. Un préstamo de 10 000 $ al 8 % durante 3 años supone 36 cuotas de 313,36 $. Uno de 25 000 $ al 6 % durante 5 años da 483,32 $, y uno de 5000 $ al 0 % durante 2 años, 208,33 $. Cada cuota cubre primero los intereses del mes y el resto reduce el principal. Usa la cuota al elaborar tu presupuesto, cuando un prestamista te ofrezca una tasa y un plazo, o al comparar un pagaré a tres años con otro a cinco. El interés total es aproximadamente M × n − P y crece con rapidez en préstamos al consumo largos. El resultado principal es la cuota mensual porque limita el flujo de caja; multiplica por n si necesitas el coste total de una oferta concreta. La fórmula presupone una tasa fija, capitalización mensual y ausencia de pagos extraordinarios, comisiones o cuota final global. Las tarjetas de crédito no son préstamos amortizables salvo que fijes una cuota suficiente para liquidar el saldo en un calendario. Las comisiones de apertura financiadas se incluyen en el principal; las pagadas en efectivo no. Los impuestos, seguros y cuotas de comunidad de una hipoteca quedan fuera de este pago. Vuelve a calcular cuando cambien el saldo, la tasa o el plazo, y compara dos ofertas con el mismo principal para que la diferencia de cuota se deba solo a la tasa y al plazo. Si el prestamista usa interés simple diario o pagos quincenales, la cifra variará ligeramente. Considera el resultado como la referencia de amortización estándar antes de firmar.

Ejemplos de cuotas de deuda

Las cuotas usan la fórmula de amortización con tasa mensual TAE ÷ 12 y n = años × 12.

DatosCuota mensualNota
10 000 $; 8 %; 3 años313,36 $36 cuotas mensuales de un préstamo personal totalmente amortizable.
25 000 $; 6 %; 5 años483,32 $60 cuotas; un plazo más largo reduce el importe mensual.
5000 $; 0 %; 2 años208,33 $Sin intereses, el principal se reparte por igual durante 24 meses.

Cómo calcular la cuota de una deuda

  1. Introduce el importe del préstamo, incluidas las comisiones que vayas a financiar.
  2. Introduce la tasa de interés anual como porcentaje, no como decimal.
  3. Introduce el plazo en años (usa 2,5 para dos años y seis meses).
  4. Selecciona «Calcular cuota de la deuda» y compara el importe mensual con tu presupuesto.

Preguntas frecuentes sobre la calculadora de deuda

¿Cómo se calcula la cuota mensual de una deuda?

Se utiliza la fórmula estándar M = P × r × (1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1), donde r es la tasa mensual y n el número de meses. Con tasa cero, se divide el principal entre n.

¿La cuota incluye impuestos o seguros?

No. El resultado solo incluye principal e intereses. Los conceptos de la cuenta de depósito hipotecaria, las comisiones de tarjeta y los recargos por demora se calculan aparte.

¿Puedo usarla para una tarjeta de crédito?

Solo si eliges una cuota y un plazo fijos y la TAE permanece estable. Los mínimos de tarjeta no son cuotas amortizables y suelen incluir un porcentaje del saldo.

¿Qué ocurre si hago pagos extraordinarios?

Amortizar principal adicional acorta el calendario y reduce intereses. Esta pantalla muestra la cuota prevista para el plazo indicado. Usa una calculadora de liquidación si quieres saber los meses hasta llegar a cero.

¿Por qué un plazo menor aumenta la cuota?

El mismo principal se reparte entre menos meses, por lo que cada cuota debe ser mayor aunque baje el interés total. Compara tanto el importe mensual como M × n − P al elegir el plazo.