Calculadora de avalancha de deuda - alto interés

Calcula los meses para liquidar deudas pagando primero el saldo con mayor interés y reduce el coste de intereses antes de refinanciar.

Introduce el saldo de alto interés, su tasa anual y el pago mensual total que puedes destinar a ese saldo.

Calculadora de avalancha de deuda - alto interés
Meses ≈ ceil( −ln(1 − B × r / P) / ln(1 + r) ), donde r es la tasa mensual y P es el pago mensual.

Acerca de la calculadora de avalancha de deuda

El método de avalancha de deuda ordena los saldos por tasa de interés y destina cada dólar extra a la deuda más costosa, mientras las demás cuentas reciben solo sus mínimos. Si mantienes este orden, minimiza los intereses. La calculadora de avalancha estima cuántos meses necesita un pago mensual elegido para liquidar un saldo de alto interés con interés compuesto. Es el primer paso de un plan de avalancha y un límite útil cuando varias tarjetas se agrupan en un único pago objetivo. El tiempo de liquidación con un pago fijo es n = −ln(1 − B × r / P) / ln(1 + r), redondeado al alza a meses completos. B es el saldo, r es la tasa anual dividida entre 1,200 y P es el pago. Si P no supera B × r, los intereses igualan o superan el pago y el saldo nunca baja. Un saldo de 10,000 dólares al 22% con 500 dólares al mes tarda 26 meses. 5,000 dólares al 18% con 300 al mes tardan 20 meses. 20,000 dólares al 25% con 1,000 al mes tardan 27 meses. La avalancha es la alternativa que minimiza intereses frente a la bola de nieve, que ordena por saldo menor. La avalancha suele costar menos; la bola de nieve puede parecer más rápida porque cierra antes las cuentas pequeñas. Usa la avalancha cuando la diferencia de tasas sea amplia —una tarjeta al 25% frente a un préstamo a plazos al 8%— y puedas tolerar dejar abierto un saldo pequeño y barato. Usa la estimación para calcular el pago que debes enviar a la cuenta de mayor tasa después de cubrir los mínimos de las demás. Esta estimación trata un saldo y un pago. Una avalancha real con varias cuentas pasa el mínimo liberado a la siguiente tasa más alta después de cada liquidación, acortando las cuentas posteriores. No modela comisiones, APR de penalización, tasas variables ni pagos omitidos. Los mínimos de las tarjetas disminuyen con el saldo; introducir un P fijo es conservador si mantendrás el mismo importe. Vuelve a calcular cuando cambien la tasa, el pago objetivo o el saldo, y compara los meses con una oferta de refinanciación o transferencia de saldo. Si la comisión de transferencia más una tasa menor supera 26 meses de intereses al 22%, el número de la avalancha es la referencia que necesitas. La calculadora no prioriza las cuentas por ti: ordénalas por APR y usa los meses como plan para el objetivo de mayor tasa actual.

Ejemplos de liquidación por avalancha

Los meses usan la fórmula estándar de pago fijo, redondeada al alza, con una tasa mensual de APR ÷ 12.

DatosLiquidaciónNota
10,000 dólares al 22%; 500 al mes26 mesesEl pago liquida el saldo de alta tasa en poco más de dos años.
5,000 dólares al 18%; 300 al mes20 mesesUna tarjeta más pequeña aún necesita 20 meses con este pago.
20,000 dólares al 25%; 1,000 al mes27 mesesUn saldo grande al 25% sigue siendo caro incluso con un pago de cuatro cifras.

Cómo estimar una liquidación por avalancha

  1. Enumera las deudas por APR e introduce el saldo con la tasa más alta.
  2. Introduce la tasa anual de esa cuenta como porcentaje.
  3. Introduce el importe mensual que enviarás a esa cuenta (mínimo más extra).
  4. Selecciona «Calcular liquidación por avalancha» y repite con la siguiente tasa más alta cuando esta desaparezca.

Preguntas frecuentes sobre la avalancha de deuda

¿Qué es el método de avalancha de deuda?

Pagas los mínimos de todas las cuentas y destinas todo el dinero extra a la tasa de interés más alta. Cuando ese saldo llega a cero, el pago extra pasa a la siguiente tasa más alta. El objetivo es reducir intereses, no cerrar primero la cuenta más pequeña.

¿Cómo se calculan los meses de liquidación?

La calculadora usa n = −ln(1 − B × r / P) / ln(1 + r), con r = APR / 1,200, y redondea al alza. Es el número estándar de periodos para un pago fijo sobre un saldo con interés compuesto.

¿Por qué se rechaza mi pago?

Si el pago no supera el interés del primer mes, el saldo no baja. Aumenta el pago o reduce la tasa, por ejemplo mediante una transferencia, hasta que P supere B × APR / 1,200.

¿Debería usar avalancha o bola de nieve?

La avalancha suele costar menos intereses. La bola de nieve ordena por saldo menor y puede ser más fácil de mantener. Compara los meses si la motivación es el límite; compara los intereses si la diferencia de tasas es grande.

¿Este modelo calcula varias tarjetas a la vez?

Estima un saldo objetivo y un pago. Después de liquidar esa cuenta, suma su antiguo pago a la siguiente tasa más alta y vuelve a calcular. Una sola ejecución no simula el descenso entre varias cuentas.