Calculadora de deuda e ingresos para hipoteca

La relación deuda-ingresos (DTI) es la parte de los ingresos brutos mensuales que ya se destina a deudas recurrentes. Los analistas hipotecarios la dividen en DTI inicial (solo vivienda) y DTI posterior (vivienda más otras deudas). Esta calculadora obtiene la cifra posterior que suelen citar los agentes de préstamos: gastos de vivienda más otros pagos de deuda y deudas mensuales adicionales, divididos por los ingresos brutos mensuales. DTI = (vivienda + deudas + adicionales) / ingresos × 100. Con $6,000 de ingresos brutos, $1,800 de vivienda y $400 de otras deudas, el resultado es 36.67%. Con $8,000, $2,000 y $500 es 31.25%. Con $5,000, $1,500, $700 y $100 adicionales es 46.00%. Los programas convencionales suelen buscar un DTI posterior cercano o inferior al 36%–43%; FHA y algunas vías automatizadas permiten más con factores compensatorios. Un resultado del 46% es una advertencia, no una denegación automática. La vivienda debe incluir el alquiler actual o propuesto, o PITI (capital, intereses, impuestos y seguro), además de la HOA si corresponde. Otras deudas incluyen pagos mínimos de tarjetas, préstamos de auto, préstamos estudiantiles y manutención ordenada por un tribunal cuando el prestamista la cuenta. El campo adicional sirve para una deuda firmada conjuntamente, un pago empresarial o una deuda que no aparezca en los dos primeros campos. Los ingresos brutos son antes de impuestos; no introduzcas el salario neto o sobreestimarás el DTI. Un prestamista puede excluir una deuda a la que le queden pocos pagos, o contar un préstamo estudiantil como un porcentaje del saldo si no aparece ningún pago en el informe crediticio. Los ingresos de trabajadores por cuenta propia pueden promediarse durante dos años. Esas reglas no forman parte de la aritmética. El DTI inicial es solo vivienda / ingresos; deja las otras deudas en cero si quieres verlo, o réstalas mentalmente del resultado. Vuelve a calcular cuando cambien los ingresos, el alquiler o el pago del auto, y antes de añadir un préstamo a plazos que aparecería en el informe crediticio. Pagar saldos renovables solo mejora el DTI si baja el pago mínimo. La relación no mide la puntuación crediticia, las reservas ni el tipo de propiedad: es solo uno de varios filtros. Usa la calculadora de deuda e ingresos para probar el pago hipotecario antes de hacer una oferta.