Calculadora de consolidación de deudas - Ahorro

La consolidación de deudas sustituye varios saldos con intereses altos, o un préstamo caro, por un único préstamo a plazos o una transferencia. El pago mensual puede bajar porque la tasa es menor, el plazo es más largo o ambas cosas. Solo una tasa menor reduce los intereses con certeza; alargar el plazo puede reducir el pago y aumentar los intereses totales. Esta calculadora amortiza tu deuda actual y el préstamo propuesto para que veas el nuevo pago y la diferencia mensual antes de refinanciar. Ambas partes usan la fórmula estándar de préstamos a plazos, con una tasa mensual igual a APR / 1,200. El pago actual usa el saldo, la APR actual y los meses restantes. El pago consolidado usa el saldo más las comisiones de transferencia u originación, la nueva APR y el nuevo plazo en meses. $15,000 al 18% con 36 meses restantes cuestan unos $542.29 al mes; el mismo principal al 10% durante 36 meses cuesta $484.01, una reducción mensual de $58.28 sin comisiones. Financiar $400 de comisiones en un préstamo de $20,000 aumenta el nuevo principal y el nuevo pago. Usa la comparación cuando tengas sobre la mesa una cooperativa de crédito, una oferta de préstamo personal o una transferencia al 0%. Comprueba si el ahorro procede de la tasa o de un plazo más largo. Consolidar un plazo restante de 24 meses en 48 meses puede parecer barato al mes y aun así costar más intereses. Añade las comisiones al principal si se financian; si las pagas en efectivo, deja el campo de comisiones en cero y trata el efectivo como un coste separado. El modelo supone tasas fijas, amortización mensual y que la «tasa y plazo restante» actuales son una aproximación razonable para varias tarjetas. Los mínimos de crédito renovable no son pagos de amortización reales, así que el lado actual es una estimación si introduces una APR combinada y un plazo de pago supuesto. Los préstamos a tasa variable, las penalizaciones por pago anticipado y la pérdida de tasas promocionales después del periodo de transferencia quedan fuera de la fórmula. Recalcula cuando cambie cualquier tasa, plazo o comisión, y compara el total de pagos (pago × meses) además de la cifra mensual. Si el nuevo préstamo dura más, el ahorro mensual puede coexistir con un coste total más alto. Confirma los costes de cierre, que las cuentas antiguas se paguen por completo y si cerrarás las tarjetas que generaron los saldos. El pago de consolidación es la cifra de planificación; la disciplina posterior es lo que realmente reduce la deuda.