HELOC-Rechner: Raten, Eigenkapital und kombinierter CLTV

Schätzen Sie HELOC-Zins- und Tilgungsraten, verfügbaren Kredit, Immobilien-Eigenkapital und kombinierten Beleihungsauslauf nach einer Auszahlung.

Geben Sie Immobilienwert, bestehende Hypothek, Kreditlimit, geplante Auszahlung, Zinssatz, Zahlungsart und Laufzeit ein.

Schätzen Sie HELOC-Zins- und Tilgungsraten, verfügbaren Kredit, Immobilien-Eigenkapital und kombinierten Beleihungsauslauf nach einer Auszahlung.

Immobilienwert

Aktueller Hypothekensaldo

HELOC-Kreditlimit

Zinssatz (%)

Auszahlungsbetrag

Zahlungsart

Laufzeit (Jahre)

Über Kreditlinien auf Immobilien-Eigenkapital

Eine Kreditlinie auf Immobilien-Eigenkapital (HELOC) ist ein durch ein Haus besicherter revolvierender Kredit. Der Kreditgeber genehmigt ein Höchstlimit und berechnet Zinsen meist nur auf den ausgezahlten Betrag. Während der Auszahlungsphase können reine Zinszahlungen zulässig sein. In der Rückzahlungsphase kann der Saldo in Kapital- und Zinsraten übergehen. Die Bedingungen variieren, und die meisten HELOC-Zinsen sind variabel. Die Nur-Zins-Schätzung ist der ausgezahlte Saldo mal Jahreszins geteilt durch 12. Eine Auszahlung von $50,000 zu 7.5% ergibt im ersten Monat $312.50 Zinsen; der Kapitalbetrag sinkt nicht. Die Tilgungsschätzung wendet die Standardformel für Monatsraten auf die eingegebene Laufzeit an. Derselbe Saldo und Zinssatz über zehn Jahre erfordern etwa $593.51 monatlich und tilgen den Saldo bei konstantem Zinssatz. Verfügbarer Kredit ist das Limit abzüglich der geplanten Auszahlung. Immobilien-Eigenkapital ist der aktuelle Immobilienwert minus Saldo der erstrangigen Hypothek; der kombinierte Beleihungsauslauf (CLTV) ist erste Hypothek plus HELOC-Auszahlung geteilt durch den Immobilienwert. Bei einem Haus für $500,000 mit $300,000 Hypothek und $50,000 Auszahlung beträgt der CLTV 70%. Kreditgeber können die Eignung nach dem gesamten Limit beurteilen und setzen oft einen Höchst-CLTV. Die Schätzung enthält keine Mindestraten, Jahresgebühren, Abschlusskosten, Bewertungskosten, Gebühren für vorzeitige Schließung, Zinsobergrenzen, Aktionszinsen oder künftige Auszahlungen. Ändert sich der Referenzzins, ändern sich Rate und Gesamtzins. Sinkende Immobilienwerte erhöhen den CLTV und können Umschuldungen erschweren. Weil das Haus die Schuld besichert, können Zahlungsversäumnisse die Immobilie gefährden. Vergleichen Sie die Nur-Zins-Rate der Auszahlungsphase mit der späteren Tilgungslast. Testen Sie einen variablen Zinssatz einige Prozentpunkte höher und planen Sie die Ratenumstellung ein. Prüfen Sie, ob Marge, Index und Zinsuntergrenze den Eingaben entsprechen. Vergleichen Sie HELOC, festes Eigenkapitaldarlehen und unbesicherten Kredit nach Gesamtkosten, Flexibilität, Gebühren, Steuerberatung und Risiko, nicht nur nach der anfänglichen Monatsrate.

HELOC-Ratenbeispiele

Die Beispiele vergleichen Zahlungsarten und zeigen den Einfluss einer Auszahlung auf Kredit und Verschuldung.

HELOC-Szenario	Geschätztes Ergebnis	Einordnung
Auszahlung $50,000; 7.5%; 10 Jahre; Haus $500,000; Hypothek $300,000	$312.50 nur Zinsen; etwa $593.51 Tilgung; CLTV 70%	Nur Zinsen sind niedriger, weil kein Kapital zurückgezahlt wird.
Auszahlung $12,000; 0%; Rückzahlung in einem Jahr	$0 nur Zinsen; $1,000 Tilgung	Das Nullzinsbeispiel isoliert die Kapitalrückzahlung.
Linie $80,000 mit Auszahlung $20,000	$60,000 verfügbarer Kredit	Nicht genutzter Kredit kann laut Vertrag geändert oder eingefroren werden.

So schätzen Sie HELOC-Raten

Geben Sie Immobilienwert, erstrangigen Hypothekensaldo, genehmigtes HELOC-Limit und geplante Auszahlung ein.
Geben Sie Jahreszins ein, wählen Sie nur Zinsen oder Tilgung und erfassen Sie die Laufzeit.
Wählen Sie Berechnen, um beide Raten, verfügbaren Kredit, Eigenkapital und CLTV zu vergleichen.
Testen Sie einen höheren variablen Zinssatz und bestätigen Sie Gebühren und Auszahlungsregeln.

HELOC-Rechner FAQ

Was ist der Unterschied zwischen Limit und Auszahlung?

Das Limit ist der maximal genehmigte revolvierende Kredit. Die Auszahlung ist der aktuell geliehene Betrag und bestimmt normalerweise die Zinsen.

Warum ist die Nur-Zins-Rate niedriger?

Sie bezahlt laufende Zinsen ohne Kapital zu reduzieren. Eine Tilgungsrate enthält Zinsen und genügend Kapital zur Rückzahlung innerhalb der Laufzeit.

Was ist kombinierter LTV?

CLTV ist erste Hypothek plus HELOC-Saldo geteilt durch den aktuellen Immobilienwert. Kreditgeber bewerten damit die gesamte besicherte Verschuldung.

Bleibt meine HELOC-Rate fest?

Oft nicht. HELOC-Zinsen ändern sich meist mit einem Index; die Rate kann bei steigenden Zinsen oder Rückzahlungsbeginn steigen.