債務整合計算機 - 月付節省

債務整合是用一筆分期貸款或轉帳，取代多個高利率餘額或一筆昂貴貸款。利率較低、期限較長，或兩者同時改變，都可能降低月付款。只有降低利率一定會減少利息；延長期限可能降低付款，卻增加總利息。債務整合計算機會攤還目前債務和擬議貸款，讓你在再融資前查看新付款及每月差額。 兩邊都使用標準分期公式，月利率等於 APR / 1,200。目前付款使用現有餘額、目前 APR 和剩餘月份。整合付款使用餘額加轉帳費或開辦費、新 APR 及新的月份期限。$15,000、18%、剩餘 36 個月時，每月約需 $542.29；同一本金按 10% 分 36 個月償還為 $484.01，無費用時每月少 $58.28。將 $400 費用計入 $20,000 貸款會提高新本金和新付款。 當信用合作社、個人貸款報價或 0% 轉帳可供選擇時，使用此比較。確認節省來自利率還是較長期限。將 24 個月剩餘期限整合為 48 個月，月付款看似便宜，但利息可能更多。若費用由貸款融資，請將其計入本金；若以現金支付費用，則將費用欄設為零，並把現金視為單獨成本。 模型假設固定利率、按月攤還，並將目前「利率與剩餘期限」視為多張信用卡的合理替代。循環信用最低還款並非真正的攤還付款，因此若輸入綜合 APR 和假定還款期間，目前部分只是估算。浮動利率貸款、提前清償違約金，以及轉帳優惠期結束後的促銷利率變化不在公式範圍內。 任何利率、期限或費用改變後都應重新計算，並同時比較總付款額（付款額 × 月數）和月付款。如果新貸款期限更長，月付款節省可能伴隨更高的終身成本。確認結清費用、舊帳戶是否會全部還清，以及是否會關閉造成這些餘額的信用卡。整合付款是規劃數字；結清後的自律才是真正減少債務的關鍵。