債務雪崩計算器 - 高利率優先還款

債務雪崩法按利率排列餘額，將每一筆額外資金用於利息成本最高的債務，同時其他帳戶只支付最低還款額。如果確實堅持執行，這種順序能最大限度減少利息。債務雪崩計算器估算在複利條件下，以指定每月付款額清償一筆高利率餘額需要多少個月。這是執行雪崩計畫的第一步；當多張卡合併成一筆目標付款時，也可作為有用的估算範圍。 固定付款額的清償時間公式為 n = −ln(1 − B × r / P) / ln(1 + r)，再向上取整為完整月份。B 是餘額，r 是年利率除以 1,200，P 是付款額。如果 P 不大於 B × r，利息等於或超過付款額，餘額就不會下降。10,000 美元、22% 利率、每月付款 500 美元需要 26 個月。5,000 美元、18% 利率、每月付款 300 美元需要 20 個月。20,000 美元、25% 利率、每月付款 1,000 美元需要 27 個月。 雪崩法是債務雪球法的節省利息版本，後者按餘額從小到大排列。雪崩法通常成本較低；雪球法因小帳戶較快結清，執行起來往往更有成就感。當利率差距很大（例如 25% 的信用卡與 8% 的分期貸款），且你能接受保留一筆較小的低息餘額時，適合使用雪崩法。用估算結果決定在其他帳戶支付最低還款後，應匯入最高利率帳戶的金額。 本估算只處理一筆餘額和一筆付款。真正的多帳戶雪崩法會在每筆債務清償後，將釋出的最低還款額轉到下一個最高利率帳戶，因而縮短後續帳戶的還款時間。模型不考慮費用、罰息年利率、浮動利率和漏付。信用卡最低還款額會隨餘額下降而減少；如果你會持續支付相同金額，輸入固定的 P 是較保守的做法。 當利率、目標付款額或餘額改變時重新計算，並將月數與再融資或餘額轉帳優惠比較。如果轉帳費加上較低利率的成本低於 22% 利率下的 26 個月利息，雪崩結果就是你需要的基準。債務雪崩計算器不會替你排列帳戶；請自行按 APR 排序，再把月數作為目前最高利率目標的執行計畫。