退休提款計算機

退休提款規劃與退休儲蓄要回答的問題不同：停止領取薪資後，投資組合如何支應日常支出？退休提款計算機根據輸入的起始餘額、第一年提款、預期年報酬率、通膨率、期間和提款規則，進行簡單的年度預測。每個模擬年度開始時先扣除提款，剩餘投資組合再按假設報酬率增長。與假設在年末提款的模型相比，這種順序更為保守。 固定金額策略每年提取相同的名目金額，容易理解，但通膨會逐漸降低這筆錢的購買力。通膨調整策略每年按通膨假設增加上一次提款，力求維持較穩定的購買力。固定比例策略每年將初始提款比例套用於目前餘額。由於虧損後提款會下降，這種方式較不易耗盡投資組合，但收入可能大幅波動。 初始提款率等於第一年提款除以起始投資組合。廣為討論的4%法則從接近4%開始，然後按通膨調整金額。它源於針對特定資產組合和期間的歷史研究，並非保證安全的利率。更長的退休期、高費用、退休初期報酬疲弱或異常高的通膨，都可能要求更低的起始率。彈性支出、延後退休和額外的保證收入可能增強計畫韌性。 固定報酬率適合用於比較，但不能重現真實市場行為。即使平均報酬率相同，虧損發生在不同年份也會讓兩段退休計畫產生非常不同的結果。早期虧損加上提款會造成報酬順序風險，因為剩餘資產變少，之後能參與復甦的資產也更少。因此，應測試較低報酬率假設和更長期間，而不是依賴單一平均情境。 結果不包含稅費、投資費用、法定最低分配、福利收入、帳戶類型或支出變化。累計提款是實際扣除金額的總和；如果投資組合耗盡，模型會停止並報告資金可支應年數。期末餘額不是預測值，也不是必須留下的遺產目標。使用此預測比較規則、找出脆弱假設，並準備與受託專業人士討論的問題。實際計畫可以保留近期支出儲備、再平衡投資、為可選支出設定調整界線，並在市場、通膨、健康或家庭需求變化時重新檢視提款。