SWP計算器 - 系統化提領計畫
估算定期提領與投資報酬如何隨時間影響投資餘額。
設定初始投資、定期提領、預期報酬、期間與提領頻率，進行SWP試算。
SWP計算器 - 系統化提領計畫
估算定期提領與投資報酬如何隨時間影響投資餘額。
關於SWP計算器 - 系統化提領計畫
系統化提領計畫（SWP）是定期從投資提領固定現金，同時讓餘額繼續投資。退休人士可用於補充收入，家庭可用於教育或計畫支出，投資人也能把一筆資金轉成可預期的現金流。計算器呈現提領與成長的取捨，不保證實際投資組合達到設定報酬。
輸入起始投資、每期提領、預期年報酬與年數。月、季、年頻率會將年報酬換算為相應週期，並假設每期末提領。總提領額為每期金額乘以期數；投資損益則比較期末餘額加總提領與原始投資。
若投資在結束日前耗盡，結果可能為負，表示在此報酬假設下提領過高。市場報酬會波動，費用、稅金與通膨也會改變結果。
請比較較低報酬、較高提領、更長退休期及通膨調整等情境。工具未計入稅金、費用、波動或變動提領，僅適合教育與初步規劃；實際決策請諮詢合格顧問。
系統化提領計畫範例
範例對應快照中的退休、季度與教育情境。
| 輸入 | 輸出 | 備註 |
|---|---|---|
| $300,000初始投資；每月提領$2,000；7%；15年 | 提領180次；期末餘額約$220,759；總提領$360,000 | 退休月收入示例。 |
| $200,000初始投資；每年提領$25,000；6%；8年 | 提領8次；期末餘額約$71,333；總提領$200,000 | 年度教育支出示例。 |
| $150,000初始投資；每季提領$4,000；5%；10年 | 提領40次；期末餘額約$40,585；總提領$160,000 | 用於比較現金流頻率的季度提領情境。 |
如何使用SWP計算器
- 輸入目前已投資的金額。
- 輸入每個選定期間要提領的現金額。
- 設定預期年報酬、投資期間與提領頻率。
- 計算後測試較低報酬與較長期間，再決定提領金額。
SWP計算器常見問題
SWP能保證收入嗎？
不能。它只安排投資提領；實際報酬、費用、稅金與提領可能使餘額不同。
為什麼期末餘額會是負數？
表示在輸入的報酬與期間假設下，提領超過結束前可用的投資價值。
假設何時提領？
公式假設每次在月、季或年末提領。期初提領會使該期投入較少，通常造成較低期末餘額。
SWP計算器包含通膨嗎？
不包含。輸入為名目且固定；若支出會上升，請另行模擬通膨調整或提高提領額。