复利计算器 - 储蓄增长预测

复利是指对原始本金和已计入的利息一起计算的利息。 复利计算器将这个想法转化为储蓄预测，您可以在不同利率、期限和存款习惯之间进行比较。 当您选择高收益储蓄账户、存款证明、货币市场基金或简单的收益再投资投资计划时，它非常有用。 与银行的报价不同，结果不是合同收益率。 它是由您提供的本金、名义年利率、复利频率、年限以及可选的期末缴款所暗示的数学未来价值。 一次性金额部分是标准的复利公式 FV = P(1 + r/n)^(n t)。 这里 P 是初始本金，r 是以小数表示的年名义利率，n 是每年复利的次数，t 是年份。 定期存款被建模为在每个复利期末增加的普通年金：PMT × [((1 + r/n)^(n t) − 1) / (r/n)]。 如果利率为零，存款将以 PMT × n × t 的形式增加，而没有收益。 所赚取的利息等于未来价值减去本金再减去所有贡献的总和，这使人们很容易看出期末余额中有多少是增长，而不是新增加的资金。 频率不是表面的东西。 在 6% 上按年复利与在 6% 名义利率下按月复利并不相同，因为每月计息的存款会更早开始产生利息。 差异就是名义利率与实际年收益率之间的差距。 缴款必须使用与复利相同的期间：采用每月复利的 $200 项目每月是 $200，而相同项目采用每年复利时每年是 $200。 将每月储蓄习惯与年度复利混合而不转换存款，会低估计划。 人们通常使用复利计算器来回答三个规划问题。 首先，如果今天的余额保持不变，将会变成多少？ 其次，定期存款可以增加多少额外利息？ 第三，考虑到费用和最低限额，一个稍高的利率值得更换账户吗？ 因为指数会随着时间增长，十年中的百分之一点的变化比一年中的同样变化更重要。 将当前报价的保守利率与激进利率进行比较，并保持期限现实，以满足可能需要提取的资金需求。 预测未扣除税费、提前取款罚金、账户费用或通货膨胀。 债券利息再投资、股票股息影响以及市场波动也不包含在公式内。 如果一家银行宣传年收益率（APY），该数字已经包含复利； 将APY作为名义利率再次进行复利计算会导致重复计算。 对于应税利息，一个粗略的税后利率为名义利率乘以一减去你的边际税率。 将复利计算器用作透明的工作表：保存输入项，每次只测试一个变化，并根据账户披露或持牌顾问确认重大决策。 运算过程应该枯燥且可核查，以便对风险和流动性的判断能够保持在前景。