Калькулятор кредитной карты: срок и проценты

Калькулятор кредитной карты оценивает, за какое время возобновляемый баланс снизится до нуля при фиксированном ежемесячном платеже и сколько процентов будет уплачено за этот срок. Месячная ставка r равна APR, делённой на 1,200. Число месяцев до погашения составляет n = ln(payment / (payment − balance × r)) / ln(1 + r). Это стандартная замкнутая формула для равного платежа по уменьшающемуся балансу. Оценка общей суммы процентов равна payment × ceil(n) − balance: каждый взнос считается полным, а из-за округления вверх последний месяц также учитывается как полный платёж. Если ежемесячный платёж не превышает проценты за первый месяц, баланс никогда не уменьшается, и калькулятор вместо даты погашения выдаёт ошибку. Возобновляемый кредит обходится дорого, поскольку проценты ежемесячно начисляются на оставшуюся основную сумму. Баланс $5,000 при APR 18% и платеже $200 по этому методу погашается примерно за 31.57 месяца, а проценты составляют около $1,400. Во многих обычных случаях увеличение платежа сокращает n сильнее, чем небольшое снижение APR, поэтому дополнительное погашение основной суммы обычно является самым быстрым способом. Расчёт предполагает отсутствие новых покупок и штрафов за просрочку, постоянную APR и своевременное зачисление платежей. Он не учитывает льготные периоды, остаточные проценты после выписки и ежедневную капитализацию, применяемую некоторыми эмитентами. Используйте калькулятор, чтобы сравнить платёж, близкий к минимальному, с целевой суммой, проверить влияние APR при переносе баланса и показать члену семьи, почему дополнительные $50 в месяц имеют значение. Меняйте только один параметр за раз, чтобы чётко видеть эффект. Пересчитывайте после покупки, повышения ставки или пропущенного платёжного цикла. Ограничения: округление вверх немного завышает проценты, если последний платёж меньше обычного. Минимальные платежи эмитента часто включают проценты и долю основной суммы, поэтому реальный путь с минимальными платежами дольше, чем с фиксированной доплатой. Сверяйте цифры с выпиской и при финансовых трудностях или решении об урегулировании долга рассмотрите профессиональную консультацию. Как инструмент планирования, калькулятор упрощает сравнение срока погашения и стоимости процентов.