Калькулятор комиссий инвестиций — торговля и фонды

Инвестиционные расходы легко не заметить, потому что их указывают небольшими процентами. Годовая плата за управление в размере 1% не выглядит значительной в подтверждении операции, но за несколько лет она забирает часть суммы, которую вы планировали сохранить в инвестициях. Комиссии и сборы за сделку действуют так же при входе. Калькулятор комиссий учитывает три прямые затраты: комиссия = инвестиции × комиссия; плата за управление = инвестиции × годовая плата за управление × годы; плюс фиксированная плата за сделку. Общие расходы — это их сумма. Сумма после вычета расходов равна первоначальным инвестициям за вычетом этой суммы. В этой линейной модели позиция на $10,000 с комиссией 1.5%, годовой платой за управление 0.75%, сбором $9.99 и сроком пять лет стоит $534.99. Позиция на $25,000 с комиссией 0.5%, платой за управление 1%, без сбора и сроком три года стоит $875.00. Это оценка прямых затрат, а не модель влияния сложного процента. В реальном фонде коэффициент расходов удерживается из активов по мере их роста или снижения, поэтому сумма расходов в долларах увеличивается при росте счёта. Комиссия за размещение может взиматься только при покупке. Комиссия брокера может быть нулевой для биржевых акций, но применяться к опционам, внебиржевым продуктам или конвертации валюты. Калькулятор не уменьшает будущую стоимость на упущенный сложный процент от самих расходов. Используйте его до сделки, чтобы сравнить фонд с комиссией за размещение и класс без такой комиссии или полное брокерское обслуживание с платформой по фиксированной ставке. Если нужно увидеть, как коэффициент расходов 0.75% накапливается по сравнению с индексным фондом 0.05%, дополните расчёт прогнозом роста инвестиций. Проверьте фактическую тарифную сетку в проспекте или на странице цен брокера: заявленные коэффициенты могут не включать комиссии 12b-1, сборы за краткосрочную торговлю или спред между ценами покупки и продажи. Два фонда с одинаковой заявленной доходностью могут оставить очень разные чистые суммы после учёта комиссий и коэффициентов расходов. Повторяйте расчёт при изменении срока владения: в этой линейной модели плата за управление прямо пропорциональна годам, хотя реальные расходы на активы зависят от стоимости счёта.