Calculadora de refinanciamento de hipoteca e economia

Uma proposta de refinanciamento é fácil de interpretar mal se você olhar apenas a taxa. Esta calculadora recompõe a nova prestação amortizada sobre o saldo de hoje, subtrai-a da prestação que você realmente paga e mostra quanto tempo os custos de fechamento levam para retornar. Ela também soma os pagamentos previstos do novo empréstimo e os custos de fechamento para que uma redefinição para 30 anos não pareça gratuita. Estender o prazo restante pode reduzir a conta mensal e elevar os juros ao longo da vida. A nova prestação usa M = P × r × (1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1), em que P é o saldo atual da hipoteca, r é a nova taxa anual dividida por 12 e n é o novo prazo em meses. Economia mensal = prestação mensal atual − nova prestação. Meses para retorno = custos de fechamento / economia mensal quando a economia é positiva. Novo total previsto de pagamentos = nova prestação × novo prazo × 12 + custos de fechamento. A taxa atual e o prazo restante são coletados para contexto e notas de cenário; a economia é medida contra a prestação informada, que já inclui qualquer principal extra pago hoje. Use a comparação quando um credor oferecer uma taxa menor, quando quiser remover o PMI após refinanciar taxa e prazo, ou quando pensar em refinanciar para um prazo maior por fluxo de caixa. Se a nova prestação for maior, o resultado informará que não há retorno baseado na prestação. Isso ainda pode ser racional para um prazo menor, mas não é um refinanciamento para economizar por mês. Os totais excluem impostos, seguro, taxas de HOA, juros restantes do empréstimo antigo e antecipações. Se você vender dentro da janela de retorno, o argumento de fluxo de caixa geralmente é fraco. Leia a estimativa do empréstimo, confirme se os custos são financiados e reveja a decisão com um credor ou consultor antes de travar uma taxa.