Calculadora de empréstimo para terreno: parcelas e custos
Estime a parcela mensal e os indicadores financeiros de um empréstimo para compra de terreno.
Informe o valor do terreno, valor do empréstimo, taxa de juros, prazo, percentual de entrada e, opcionalmente, renda e dívidas mensais.
Calculadora de empréstimo para terreno: parcelas e custos
Estime a parcela mensal e os indicadores financeiros de um empréstimo para compra de terreno.
Sobre parcelas e índices de financiamento de terrenos
Empréstimos para terreno geralmente têm prazos menores, entradas maiores e taxas mais altas do que uma hipoteca para imóvel construído. Os credores analisam a relação empréstimo-valor porque um terreno vazio pode ser mais difícil de revender, e analisam a relação dívida-renda porque a parcela ainda precisa caber no orçamento do tomador. Esta calculadora transforma esses elementos de análise em uma parcela mensal e um valor de juros totais.
A calculadora amortiza o valor do empréstimo informado, não o valor do terreno menos a entrada. A parcela mensal usa a fórmula padrão: parcela = empréstimo × taxa mensal ÷ [1 − (1 + taxa mensal)^(−meses)], em que taxa mensal = taxa anual ÷ 12. Os juros totais são parcela × meses − empréstimo. A entrada é valor do terreno × percentual de entrada. A relação empréstimo-valor é empréstimo ÷ valor do terreno. A relação dívida-renda é (parcela mensal + outras dívidas mensais) ÷ renda mensal quando há renda informada.
Um empréstimo de $80,000 sobre um terreno de $100,000 a 6.5% por 15 anos tem parcela de $696.89 e $45,439.46 de juros, entrada de 20% no valor de $20,000 e LTV de 80%. Um empréstimo de $60,000 a 7% por 10 anos paga $696.65 ao mês, com menos juros totais porque o prazo é menor. Um empréstimo de $140,000 sobre um terreno de $200,000 a 5.5% por 20 anos tem LTV de 70% e parcela de cerca de $963.04 ao mês.
O percentual de entrada não redimensiona o empréstimo. Se sua cotação definir o empréstimo como preço menos entrada, informe explicitamente esse valor. Contratos de terreno podem ser apenas de juros, ter pagamento balão ou exigir grande redução de principal no início da construção; nenhuma dessas estruturas é modelada. Impostos, seguros, pontos de originação e custos de área inundável ficam de fora. Use a calculadora para conferir uma folha de condições e depois confirme o tipo de amortização e qualquer pagamento balão com o credor. Financiamento de construção para permanente, escrituras financiadas pelo proprietário e notas com balão não correspondem a esta parcela totalmente amortizada. Se a folha de condições indicar anos apenas de juros, use essa estrutura em vez desta fórmula, ou a parcela e os juros totais estarão incorretos.
Exemplos da calculadora de empréstimo para terreno
Use estes cenários para conferir os dados e entender como a estimativa responde.
| Dados de entrada | Resultado | Interpretação |
|---|---|---|
| Terreno de $100,000, empréstimo de $80,000, taxa 6.5%, 15 anos, entrada 20% | Cerca de $696.89 por mês; $45,439.46 em juros | O valor do empréstimo é amortizado independentemente do campo de entrada. |
| Terreno de $75,000, empréstimo de $60,000, taxa 7%, 10 anos, entrada 20% | Cerca de $696.65 por mês; $23,598.11 em juros | Um prazo menor aumenta a parcela, mas reduz os juros totais. |
| Terreno de $200,000, empréstimo de $140,000, taxa 5.5%, 20 anos, entrada 30% | Cerca de $963.04 por mês; $91,130.14 em juros | A relação empréstimo-valor é 70%. |
Como estimar a parcela de um empréstimo para terreno
- Informe o valor do terreno, o valor real do empréstimo, taxa anual, prazo em anos e percentual de entrada.
- Opcionalmente, informe renda mensal e outras dívidas mensais para calcular a relação dívida-renda.
- Selecione Calcular para ver a parcela mensal, juros totais, entrada, relação empréstimo-valor e DTI.
- Reduza o prazo ou o valor do empréstimo para comparar juros totais com a parcela mensal.
Perguntas frequentes sobre empréstimo para terreno
A entrada reduz o valor do empréstimo automaticamente?
Não. A parcela amortiza o campo do valor do empréstimo. A entrada é informada como valor do terreno vezes o percentual de entrada para que você confira separadamente o dinheiro devido no fechamento.
Como a parcela mensal do empréstimo para terreno é calculada?
É uma parcela de amortização completa: empréstimo × r ÷ [1 − (1 + r)^(−n)], em que r é a taxa anual dividida por 12 e n é anos × 12. Contratos apenas de juros ou com balão não correspondem a esta parcela.
Que relação empréstimo-valor os credores de terreno querem?
Muitos programas para terrenos limitam o LTV abaixo das hipotecas residenciais típicas, às vezes na faixa de 50–70%, mas as diretrizes variam entre lotes brutos e melhorados. A calculadora informa o LTV; ela não aprova empréstimos.
Como a relação dívida-renda é calculada?
DTI = (parcela mensal estimada + outras dívidas mensais) ÷ renda mensal. Se a renda estiver em branco ou for zero, o DTI será informado como 0 porque não há denominador.
Impostos sobre a propriedade e seguro estão incluídos na parcela?
Não. A parcela inclui apenas principal e juros. Um terreno vazio ainda pode ter impostos e, em alguns mercados, taxas associativas ou de melhorias que devem entrar no orçamento de caixa.