Calculadora de empréstimo com pagamento diferido - Parcela posterior

Um empréstimo com pagamento diferido permite que o tomador adie os pagamentos regulares de principal e juros por um número definido de meses. Normalmente, os juros continuam acumulando, então o saldo no primeiro pagamento é maior que o valor originalmente emprestado. Alguns empréstimos estudantis em períodos de carência, empréstimos para construção e empréstimos promocionais ao consumidor funcionam assim. A calculadora capitaliza os juros durante a carência e depois amortiza o novo saldo no prazo restante. O saldo diferido é o principal original × (1 + taxa periódica)^períodos de carência. A taxa periódica é a taxa anual dividida pela frequência de pagamento, e os períodos de carência convertem meses para essa mesma frequência. Os pagamentos restantes são os pagamentos totais do prazo completo menos os períodos de carência. A parcela posterior é o valor padrão de amortização sobre o saldo diferido: parcela = saldo × i ÷ (1 − (1 + i)^(−pagamentos restantes)). Os juros totais estimados são pagamentos restantes × parcela − principal original, incluindo os juros capitalizados durante a carência e os pagos durante a amortização. Use a calculadora antes de aceitar uma oferta de “pagamentos começam mais tarde”, ao comparar carência de 6 meses com 12 meses ou quando um empréstimo estudantil ou de construção capitalizar juros não pagos. A frequência mensal é comum no crédito ao consumidor; a anual ou trimestral aparece mais em alguns títulos empresariais. Se o contrato exigir pagamentos somente de juros durante a carência, este modelo de juros capitalizados superestimará o saldo posterior. Taxas, seguros e limites de amortização negativa não estão incluídos. Alguns contratos proíbem a capitalização de juros ou fixam a taxa. O prazo é medido desde a contratação, portanto um empréstimo de 10 anos com 12 meses de carência é pago nos 9 anos restantes, não em um novo cronograma de 10 anos. Confirme as regras de carência do contrato antes de considerar a parcela uma cotação. Uma revisão prática é calcular a parcela com carência e depois calcular novamente com a carência definida como 0, comparando as duas parcelas e os juros extras. Essa diferença é o preço de esperar. Se o contrato usar juros simples sem capitalização, o saldo posterior será menor que neste modelo composto. Mantenha o prazo em anos e a carência em meses na mesma data de contratação e confirme que os pagamentos restantes sejam positivos — a carência não pode consumir todo o prazo.