Calculadora de retiros de ahorros para jubilación

La calculadora de retiros de ahorros responde una pregunta de planificación que muchos jubilados se hacen: si este capital debe durar un número determinado de años, ¿cuánto puede retirarse cada mes después del rendimiento de inversión y la inflación? Resuelve la fórmula estándar de pago (PMT), similar a la de un préstamo, sobre un valor presente y usa una tasa mensual real; por ello, el retiro se expresa en el poder adquisitivo actual. Es más útil que una cifra nominal que parece generosa el primer año y se reduce silenciosamente en el supermercado. La tasa anual real es (1+i)/(1+π) − 1, donde i es el rendimiento anual esperado y π la inflación esperada. Esa tasa real se divide entre 12 para obtener r, y los años se multiplican por 12 para obtener n. El retiro mensual sostenible es PV × r / (1 − (1+r)^(−n)). Si la tasa real es cero, el pago es simplemente el saldo dividido entre el número de meses. Los retiros se modelan como pagos al final de cada mes, como procesan muchos corredores los planes de retiro sistemático. Usa la calculadora para comprobar una brecha de pensión, un puente hasta la Seguridad Social o un retiro de 15 a 30 años de una cuenta de corretaje gravable. Combina un rendimiento conservador (por ejemplo, 4%) con una hipótesis realista de inflación (por ejemplo, 2–3%), en vez de esperar que mercados y precios no cambien. El riesgo de secuencia de rendimientos, comisiones de asesoría, impuestos sobre ganancias realizadas y distribuciones mínimas obligatorias no están en la fórmula; por eso, un hogar que gasta todo el PMT cada mes puede quedarse sin fondos antes si los mercados son malos al inicio. La estimación también supone un retiro real constante, no un ingreso nominal creciente. Si necesitas que el gasto en efectivo aumente con la inflación, este método de tasa real es un buen primer cálculo; si necesitas un monto nominal que nunca cambie, fija la inflación en cero. Usa una sola moneda durante todo el cálculo. El resultado es una cifra educativa de planificación, no una garantía de ingresos vitalicios ni asesoramiento fiscal, legal o de inversión.