Calculadora SWP - Plan de retiros sistemáticos
Estima cómo los retiros periódicos y la rentabilidad afectan al saldo con el tiempo.
Define la inversión inicial, el retiro periódico, la rentabilidad, el plazo y la frecuencia para proyectar un SWP.
Calculadora SWP - Plan de retiros sistemáticos
Estima cómo los retiros periódicos y la rentabilidad afectan al saldo con el tiempo.
Acerca de la calculadora SWP - Plan de retiros sistemáticos
Un plan de retiros sistemáticos (SWP) permite retirar una cantidad periódica mientras el saldo restante sigue invertido. Puede complementar la jubilación o financiar educación y otros gastos, pero no garantiza la rentabilidad indicada.
Introduce la inversión inicial, el retiro por periodo, la rentabilidad anual y los años. La frecuencia convierte la rentabilidad anual y los años en periodos equivalentes; cada retiro ocurre al final del periodo. El total retirado es el importe multiplicado por el número de periodos.
Un saldo negativo indica que los retiros agotan la inversión antes del final. Las comisiones, impuestos, inflación y volatilidad pueden cambiar el resultado. Compara varios escenarios y usa la herramienta solo para educación y planificación inicial.
Ejemplos de planes de retiros sistemáticos
Ejemplos de jubilación, retiros trimestrales y educación.
| Entradas | Resultado | Notas |
|---|---|---|
| Inversión inicial de $300,000; retiro mensual de $2,000; 7%; 15 años | 180 retiros; saldo final aproximado de $220,759; $360,000 retirados | Ejemplo de ingresos mensuales durante la jubilación. |
| Inversión inicial de $200,000; retiro anual de $25,000; 6%; 8 años | 8 retiros; saldo final aproximado de $71,333; $200,000 retirados | Ejemplo de gastos educativos anuales. |
| Inversión inicial de $150,000; retiro trimestral de $4,000; 5%; 10 años | 40 retiros; saldo final aproximado de $40,585; $160,000 retirados | Escenario trimestral para comparar el flujo de efectivo. |
Cómo usar la calculadora SWP
- Introduce el importe invertido actualmente.
- Introduce el importe que retirarás en cada periodo.
- Configura rentabilidad, duración y frecuencia.
- Calcula y prueba escenarios con menor rentabilidad y mayor duración.
Preguntas frecuentes sobre la calculadora SWP
¿Un SWP garantiza ingresos?
No. Programa retiros; la rentabilidad real, las comisiones, los impuestos y los retiros pueden cambiar el saldo.
¿Por qué puede ser negativo el saldo final?
Los retiros supuestos superan el valor disponible antes de terminar el plazo.
¿Cuándo se supone que ocurren los retiros?
Al final de cada periodo mensual, trimestral o anual. Retirar al principio suele producir un saldo final menor.
¿Incluye inflación?
No. Los importes son nominales y fijos; prueba retiros mayores si tus gastos aumentarán.