Calculadora de interés de ahorro - Rendimiento compuesto

Sobre los intereses de ahorro

Los intereses se pueden calcular de dos formas fundamentalmente distintas. El interés simple aplica la tasa anual indicada solo al capital original. El interés compuesto suma los intereses obtenidos al saldo, de modo que los periodos posteriores también generan intereses sobre los anteriores. Esta calculadora muestra el valor futuro y los intereses obtenidos con ambos métodos, además de la tasa anual efectiva de la frecuencia elegida. Está pensada para un único depósito inicial, sin aportaciones ni retiradas posteriores. La frecuencia de capitalización cambia el saldo compuesto cuando la tasa nominal indicada se mantiene fija. La capitalización mensual abona intereses doce veces al año, la trimestral cuatro y la diaria 365 veces. Una capitalización más frecuente produce una tasa anual efectiva ligeramente mayor porque los intereses empiezan antes a generar intereses. La diferencia suele ser modesta con tasas de ahorro habituales, pero se nota más a largo plazo o con saldos elevados. Los bancos y las inversiones pueden anunciar APY, APR, tasa nominal anual o tasa anual efectiva. El APY ya refleja un método de capitalización, así que no lo vuelvas a capitalizar como si fuera un APR nominal. Consulta la información de la cuenta para conocer el método de cálculo del saldo, los tramos de tasa, mínimos, restricciones de retirada, comisiones y posibles cambios. Los certificados, bonos, cuentas monetarias y productos de mercado tienen condiciones y riesgos distintos. La estimación ignora impuestos, comisiones, depósitos adicionales, cambios de tasa e inflación. Un saldo que crece en dólares puede perder poder adquisitivo con la inflación, y los intereses sujetos a impuestos pueden dejar menos efectivo del mostrado. Para un objetivo con aportaciones periódicas, usa una proyección de contribuciones. Utiliza este cálculo para comparar ofertas conocidas, revisar extractos y entender la diferencia entre crecimiento simple y compuesto; no garantiza una rentabilidad futura. Para comparar ofertas de forma justa, usa el mismo capital y plazo y considera la disponibilidad del dinero y las condiciones necesarias para obtener la tasa anunciada. Algunas cuentas escalonan la tasa por saldo, limitan transferencias, exigen ingresos directos o reducen el rendimiento tras una promoción. Un certificado puede ofrecer un rendimiento fijo pero cobrar una penalización por retirada anticipada, mientras que una cuenta variable puede cambiar de tasa. La capitalización diaria no es necesariamente mejor si la tasa anual de base es menor. Comprueba las fechas de los extractos y la convención de días del banco cuando concilies una pequeña diferencia. En cuentas sujetas a impuestos, compara también el resultado después de impuestos.

Al comparar cuentas, iguala también el plazo y la liquidez. Una tasa mayor en un certificado puede no compensar la penalización por retirada anticipada si necesitas el dinero antes del vencimiento, y una cuenta variable puede cambiar de tasa en cualquier momento.

Ejemplos de intereses de ahorro

Estos ejemplos usan interés compuesto mensual salvo que selecciones otro tipo.

Cómo calcular intereses de ahorro y APY

1. Introduce el capital inicial y la tasa anual indicada.
2. Elige el número de años.
3. Selecciona la frecuencia de capitalización y el tipo de interés de la cuenta.
4. Compara el valor futuro y la tasa anual efectiva con la información de la cuenta.

Preguntas frecuentes sobre la tasa de ahorro