Calculadora de ahorro: valor futuro e intereses

La calculadora de ahorro simple proyecta el valor futuro de un capital que comienza con un depósito inicial y recibe después una transferencia mensual, con intereses compuestos cada mes. Aunque el nombre incluye «simple», las matemáticas son de interés compuesto, no la fórmula de interés simple I = Prt. Los hogares pueden usarla como primera aproximación para un fondo de emergencia, un ahorro para vacaciones o una reserva de efectivo que no debe confundirse con una prueba retrospectiva de bolsa. La tasa anual se convierte en r = i/12 y el número de años en n = años × 12. El valor futuro del importe inicial es PV × (1+r)^n. El valor futuro del ahorro mensual es PMT × ((1+r)^n − 1)/r, o PMT × n si la tasa es cero. Los depósitos se consideran al final de cada mes, como una transferencia de la nómina que llega después de abonarse los intereses. Los bancos que capitalizan a diario o abonan intereses trimestralmente mostrarán un importe ligeramente distinto. Pon el ahorro mensual en cero para ver qué hace una suma inicial por sí sola. Pon el importe inicial en cero para ver solo el flujo de aportaciones. Esta separación ayuda a decidir si conviene ingresar ahora una bonificación o aumentar la transferencia automática mensual. No se incluyen impuestos sobre intereses, comisiones ni inflación: la cifra es un saldo nominal, no poder adquisitivo. No introduzcas una TAE promocional de tres meses en una proyección de diez años. Las tasas variables, las cuentas escalonadas y las penalizaciones por retirar antes de tiempo quedan fuera del modelo. Mantén una sola moneda, prueba una tasa conservadora y otra optimista, y considera esta calculadora una proyección educativa, no un saldo bancario garantizado ni asesoramiento de inversión. Si la cuenta cobra una comisión mensual, resta doce veces esa comisión del saldo final de cada año como ajuste aparte, porque la fórmula no descuenta costes. Comparar la TAE actual con un escenario de tensión un 1% inferior suele enseñar más que una única proyección optimista.